רובנו בטוחים שהכספים שעומדים לרשותנו כיום ויעמדו לרשותנו בעתיד, לא יספיקו כדי למלא את שאיפותינו, רצונותינו ורצון משפחתנו. מוכנים לשנות זאת? במאמר זה נתמקד ב- 2 אפשרויות חיסכון מרכזיות. אם תיישמו רק אחת מהן, תהיו כנראה בדרך לשיפור עתידכם הכלכלי.
קופת גמל להשקעה עשויה להתאים כחיסכון לעתיד המשפחה, לניהול הכסף הפנוי, לגיל פרישה ולכל מטרה: לימודים, חתונה, דירה, טיול ועוד
קופת הגמל להשקעה
קופת הגמל להשקעה, הינה כלי השקעה שקודם על ידי משרד האוצר. לחיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה 4 יתרונות מרכזיים:
- פטור מלא ממס רווח הון למי שמבקש למשוך את הכספים כקצבה חודשית החל מגיל 60.
- מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ובין חברות שונות, ללא עלות וללא תשלום מס.
- נזילות מלאה. ניתן למשוך את כל הכסף הצבור או חלקו בכל עת (המשיכה תבוצע תוך 4 ימי עסקים בכפוף לתשלום מס של 25% על הרווחים בלבד ובהתאם לתקנון הקופה).
- אפשרות להשקעה בנכסים שאינם סחירים, כגון הלוואות, קרנות השקעה פרטיות ונדל"ן.
קופת גמל להשקעה עשויה להתאים כחיסכון להשקעה בעתיד המשפחה, לניהול הכסף הפנוי, לגיל פרישה וגם עבור הילדים והנכדים לכל מטרה: לימודים, חתונה, רכישת דירה, הקמת עסק, טיול או כל מטרה אחרת העולה על דעתכם.
בנוסף, לקופת הגמל להשקעה במיטב דש יתרונות נוספים: דמי ניהול קבועים העומדים על 0.7% בשנה בלבד, מגוון מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות המותאמות לאופי החוסך ותקרת הפקדה של עד 70,000 ₪ בכל שנת מס, לצד אפשרות לחסוך, כסכום חד פעמי כסכום שוטף באמצעות הוראת קבע או לשלב את שניהם יחד.
הנה לכם דוגמא מספרית לצורך המחשה: צעיר בן 30, המפקיד בקופת גמל להשקעה 1,000 ₪ מידי חודש, באמצעות הוראת קבע, בהנחה שהתשואה השנתית היא 4% ולאחר ניכוי דמי ניהול של 0.7% בשנה, סכום החיסכון שלו בגיל 67 יעמוד על 856,400 ₪. כמובן שבכל שלב (עד גיל 67 ואפילו לאחריו) ניתן להשתמש בחיסכון שהצטבר ולאחר מכן להמשיך להפקיד ולחסוך אל עבר היעד הבא שלכם.
אם אתם רוצים להגדיל את החיסכון לכל מטרה – הגיע הזמן לחסוך באמצעות קופת הגמל להשקעה של מיטב דש.
קראו עוד במגזין:
- איך תחסכו מספיק כדי להגשים חלומות
- 3 דברים שכדאי לדעת על קרן פנסיה ברירת מחדל
- מהי אגרת חוב ומדוע להשקיע בה?
פוליסת חיסכון פיננסית
דרך נוספת לחסוך ולחיות טוב הינה באמצעות מכשיר פופולרי הנקרא 'פוליסה פיננסית', או 'פוליסת חיסכון'. מכשיר זה מתאים בעיקר עבור מי שמעוניין להפקיד למעלה מ- 70 אלף ₪ בשנה. יתרונותיה הייחודים של פוליסת החיסכון:
- דמי ניהול קבועים לאורך כל תקופת החיסכון.
- דחיית מס רק בתום תקופת החיסכון (25% מס על הרווחים).
- הטבת מס רווחי הון (עבור ילידי 1948 ומטה) על פי פקודת מס הכנסה.
- אפשרות מעבר בין מסלולי השקעה ללא עלות וללא מס.
- אפשרות להשקעה בנכסים שאינם סחירים, כגון הלוואות, קרנות השקעה פרטיות ונדל"ן.
גם בחיסכון באמצעות פוליסה פיננסית ניתן להפקיד סכום חד פעמי, סכום שוטף באמצעות הוראת קבע, או שילוב של שתי האפשרויות, כאשר אין תקרת מקסימום. כמו כן, החיסכון הינו בנזילות מלאה, כלומר ניתן למשוך את כל הכסף הצבור או חלקו בכל עת (המשיכה תבוצע תוך 7 ימי עסקים). תקרת המינימום להפקדות חודשיות היא 300 ש"ח ותקרת המינימום להפקדה חד פעמית היא 5,000 ₪ בלבד.
אני רוצה להתחיל לחסוך באמצעות פוליסת חיסכון >>
לסיכום, אם אתם מעוניינים לשפר את עתידכם הכלכלי – שקלו לבחור אחת מתכניות החיסכון המוצעות. בדרך זו תוכלו לשפר את החיסכון המשפחתי ולדאוג טוב יותר לרווחתכם בעתיד.
רוצים לקרוא עוד בנושאי חיסכון? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים.
אין באמור משום הבטחת רווח ו/או תשואה. אין לראות באמור ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים או בצרכים של כל אדם.
אם יש לכם סכום גבוה נניח מעל 150 אלף שח אז אין ספק שפוליסת חיסכון זה כמעט המקום היחידי שבו אתם יכולים לחסוך היום. בסכומים נמוכים יותר הגמל להשקעה עדיף משמעותית
ברור שכל אחד יחול ל9תוח קרן השתלמות רק לא בטוח שיהנה מהטבות מס
בוקר טוב,
כמובן שחיסכון דרך קרן השתלמות הוא דבר מאוד כדאי. אולם, לא כל אחד יכול לפתוח קרן השתלמות. קרן השתלמות נפתחת על ידי המעסיק שלך (בהתאם לתנאים הסוציאליים במקום עבודתך, אשר סוכמו בינך לבין המעביד). כמו כן, אם אתה עצמאי אתה רשאי וזכאי לפתוח קרן השתלמות וליהנות מהטבות המס.
מה עם חיסכון דרך קרן השתלמות?
זה לא משתלם?