קרן הפנסיה הנבחרת של מיטב דש: 4 סיבות מצוינות לעבור דווקא עכשיו

להצטרפות לקרן הפנסיה הנבחרת - לחצו כאן 

"קרן פנסיה היא התוכנית או החיסכון, הכי טובים שיש לשוק ההון ולמדינת ישראל להציע כיום". כך אומר רונן טוב - משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר מיטב דש גמל ופנסיה בראיון הווידיאו המצורף.

כחלק מתנאי המכרז החדש שזכינו בו, נציע למי שיפרוש לפנסיה בקרן הפנסיה בשלוש השנים הקרובות, דמי ניהול מופחתים משמעותית לעומת מה שמקובל בכל קרנות הפנסיה האחרות בישראל

טוב הסביר: "לקרן הפנסיה יש שני יתרונות מובהקים - קודם כל, היא נהנית מסובסידיה ממשלתית, גם בצורה של הטבות מס ותמריצי מס מאוד משמעותיים. וגם בצורה של אגרות חוב ייעודיות, מיוחדות, חסרות סיכון, שמנפיקים אותן רק לקרנות הפנסיה. בנוסף, מדובר בתוכנית שיש בה חיסכון לגיל פרישה וגם כיסויי ביטוח - הזולים והאטרקטיביים ביותר בשוק הביטוח הישראלי".

איך משפיעה הזכייה של מיטב דש במכרז הפנסיה על החוסכים?

"אנחנו באמת מאוד גאים, זה המכרז השני שהמדינה מבצעת וגם המכרז השני שאנחנו זוכים בו. זה מכרז שהמדינה עשתה כדי לשפר את מצבם של החוסכים לפנסיה. הרעיון במכרז, בבחירת ארבע קרנות פנסיה הנבחרות, הוא שהן יתחרו בדמי הניהול שיציעו לחוסכים. הרעיון היה שאם גוף גדול או ועד עובדים חזק יודע להשיג לעובדיו הנחות משמעותיות בדמי הניהול, אז עובד רגיל לא ייהנה מהנחות כאלו בפנסיה. אז המדינה, כמעסיק של כולנו, עשתה מכרז שאליו נגשו כמעט כל קרנות הפנסיה, וכאמור ארבע מהן זכו, מאחר שהציעו דמי ניהול מאוד מאוד אטרקטיביים".

"מיטב דש מציעה כיום בקרן הפנסיה הנבחרת שלה שילוב של 2.49% מההפקדה ו-0.05% מהצבירה. זהו אחד השילובים הנמוכים בשוק כיום, בטח בהשוואה לגופים הגדולים במשק שהשיגו לעצמם הנחות בשנים האחרונות. אם נתרגם את זה לכסף, לדוגמא לעובד שמרוויח 10,000 שקלים משכורת בחודש, זה יכול להגיע עד 800 שקלים הבדל לחודש בפנסיה שלו. מדובר בעשרות אלפי שקלים בערכים מובנים לגיל פרישה".

האם יש לכם קרן פנסיה?

• כן
• לא
• מה זו קרן פנסיה?

Vote

אילו הטבות מקנה קרן הפנסיה לגיל 50 פלוס?

"לבני 50 ומעלה קרן פנסיה בכלל, וקרן הפנסיה הנבחרת בפרט, היא מוצר אטרקטיבי אפילו יותר מאשר לאנשים צעירים. למה? קודם כל, כי 30% מהצבירה של בני ה-50 ומעלה יהיו באג"ח מיועד,  עם תשואה מובטחת וחסרת סיכון. זו סובסידיה שהמדינה מעניקה רק להם. אם אני בן 30, כל הכסף של הפנסיה שלי יהיה מושקע בשוק ההון, אבל אם אני בן 50 ומעלה,  30% מהצבירה שלי יהיו בתשואה גבוהה ומובטחת. זו הטבה משמעותית וחשובה".

"מעבר לכך, כשבני ה-50 פלוס ייצאו לפנסיה, החלק של האג"ח המיועדות יקפוץ ל-60% ויהיה חסר סיכון החל מגיל הפרישה. הגדיל לעשות משרד האוצר וכחלק מתנאי המכרז החדש שזכינו בו, נציע לפורשים לפנסיה, למי שיפרוש לפנסיה בקרן הפנסיה בשלוש השנים הקרובות, דמי ניהול מופחתים משמעותית לעומת מה שמקובל בכל קרנות הפנסיה האחרות בישראל. אנחנו נגבה ממך כפנסיונר 0.3% דמי ניהול מהצבירה, בעוד כל קרנות הפנסיה שאינן קרנות נבחרות גובות 0.5% ואילו חברות הביטוח גובות 0.6%. כלומר, אנחנו 50% ממה שמקובל בחברות הביטוח וזולים דרמטית גם מכל הקרנות שלא זכו במכרז הזה".

קראו עוד במגזין:

• בפעם הבאה שימליצו לך לקנות קרנות נאמנות
• רוצים להגדיל את קצבת הפנסיה? כדאי שתדעו מה מציעות לכם קופות הגמל להשקעה
• כך תחסכו כסף בהזמנת כרטיסי טיסה

מה המשמעות של העברת הפנסיה למיטב דש?

"החל מיוני 2018, משרד האוצר כפה על כל קרנות הפנסיה מדיניות של תקנון אחיד, מה שאומר שכל הקרנות מציעות את אותה תכנית פנסיה, בשינויים מינוריים וחסרי חשיבות. כך שהחיבור של רצף הזכויות שהיה קיים גם לפני כן עם העובדה שהיום התקנונים אחידים לחלוטין, מסיר למעשה כל חסם למעבר. ואם אני יכול לקבל קרן פנסיה עם דמי ניהול זולים יותר, עם תשואות טובות יותר ועם מערכי שירות ועוד יתרונות, זה בהכרח משהו שראוי לשקול, שנכון לשקול. ועוד יותר - חשוב לבצע".

מה היתרונות של קרן הפנסיה של מיטב דש?

"אנחנו הקרן הגדולה ביותר מבין 4 הקרנות הנבחרות. לא רק גדולה, גדולה משמעותית. אנחנו מנהלים, נכון להיום, קרוב ל-9 מיליארד שקלים בקרן הפנסיה שלנו, עם יותר מ-250 אלף לקוחות. הקרן שבאה אחרינו מנהלת כ- 3 מיליארד שקלים, זה פער של פי 3. יש יתרון לגודל בכל מה שקשור לניהול הסיכונים, למה שנקרא בעגה המקצועית אקטואריה. יש משמעות לגודל גם בכל מה שקשור למערכי השירות, למערכי התפעול שהקרן הזאת מקיימת. הנגזרת של זה היא שירות נגיש יותר, זמין יותר, מדויק יותר ויעיל יותר".

"בשנים האחרונות השאנו, אפשר לבדוק את זה, תשואות מצוינות. בחלק מהמקרים גם הובלנו את טבלאות התשואה. כך שהשילוב של תשואות גבוהות מאוד, דמי ניהול נמוכים מאוד, מעין תו תקן שקיבלנו מהאוצר שבחר בנו שוב כקרן פנסיה נבחרת, היתרון לגודל שאנחנו מיישמים לטובת לקוחותינו – כל אלה הם בהחלט סיבות מצוינות לשקול לעבור אלינו. ומאחר שכבר ידוע שאין פגיעה במעבר, נכון לעשות את זה".

הצטרפו עכשיו לקרן הפנסיה הנבחרת >>

האמור אינו מהווה ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.