ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

7 יתרונות של קופת גמל להשקעה

למה כדאי לכם כל כך לפתוח קופת גמל להשקעה בהקדם – ולמה רצוי שתעשו זאת עכשיו ובמיטב דש

  1. מחפשים פתרון אידיאלי לפתיחת חיסכון לילדים?
  2. רוצים שיהיה לכם סכום כסף בצד למימון חלומות של אמצע החיים כמו חופשה מפנקת וארוכה, החלפת מכונית או שיפוץ המטבח?
  3. מודאגים מקצבת הפנסיה העתידית שלכם ורוצים להגדיל אותה?

אם עניתם בחיוב על אחת או יותר משלוש השאלות הנ"ל, סביר להניח שהתחלתם לחפש ואולי כבר נתקלתם בכמויות עצומות של מידע, כנראה לא מאורגן ומתיש. מה עושים? הרשו לנו להציע פתרון מוצלח במיוחד: חיסכון מיטב דש גמל להשקעה.

ברשות שוק ההון ניסו למצוא פתרון למצב הבעייתי שבו ההשקעות בקופות הגמל היו "ננעלות" לצורך קצבה בלבד, וכל משיכה שבוצעה לפני גיל זה הייתה כרוכה בתשלום מס

קופ"ג להשקעה היא מוצר שהושק בסוף 2016 כדי להציע לציבור הישראלי פתרון לחיסכון לטווח הבינוני-ארוך. גם בימים שבהם הריבית במשק נמוכה והתשואות על תכניות החיסכון והפק"מים בבנקים נמוכות אף הן בהתאם.

ברשות שוק ההון ניסו למצוא פתרון למצב הבעייתי שבו ההשקעות בקופות הגמל היו "ננעלות" לצורך קצבה בלבד (לכספים שהופקדו מ-2008 ואילך), וכל משיכה שבוצעה לפני גיל זה הייתה כרוכה בתשלום מס. נעילת הכספים הרחיקה למעשה את הציבור מקופות הגמל, ולכן עקבו, ראו ופעלו בחוכמה.

קופות גמל להשקעה הן מוצר ברוך יתרונות, בעיקר כשהן מוצעות על ידי בית השקעות גדול, יציב ומוביל כמיטב דש. קבלו 7 יתרונות של קופות הגמל להשקעה:

1. נזילות של החיסכון בכל שלב: הכספים בקופת הגמל ניתנים למשיכה בכל שלב, בהתאם לרצון החוסך ולמטרותיו. ניתן למשוך את הכספים בסכום חד פעמי או בחלקים וזאת בניכוי מס כדין (מס רווחי הון).

2. מתאים כחיסכון לילדים: ניתן לחסוך בקופת הגמל ולתת לילדכם סכום כסף שיקנה לו מקדמה רצינית בתחילת חייו הבוגרים. הפקדה חודשית של 300 שקלים ממועד הלידה עד גיל 67, עשויה להניב חיסכון של כ-859,153 שקלים*. בקופות הגמל להשקעה, חשוב שתדעו, ניתן לבצע הפקדה חד פעמית ו/או הפקדות חודשיות עד לתקרה של 70 אלף שקלים בשנה קלנדרית.  

אני רוצה לחסוך עבור הילדים שלי >>

3. תקופת חיסכון ארוכה או קצרה? אתם בוחרים: כיום, בניגוד למצב שהיה קיים עד סוף 2016, ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה ולחסוך בה כספים לכל מטרה. תוכלו לייעד את חיסכון הכספים לגיל הפרישה כתוספת לקצבת הפנסיה החודשית שלכם, או שתוכלו למשוך את כל החיסכון בחלוף כמה שנים, כדי לממן את חגיגת בר או בת המצווה של ילדכם.

קראו עוד במגזין:

 

 

4. דמי ניהול אטרקטיביים: בקופת גמל להשקעה תשלמו דמי ניהול אטרקטיביים של 0.7% לשנה  מהצבירה בלבד. זה יתרון משמעותי, שיכול להשאיר לכם בכיס כסף רב.

5. ניהול מקצועי של הכסף על ידי גוף גדול, עם ותק וניסיון בשוק ההון: החוסכים בקופת הגמל להשקעה בוחרים מסלול השקעה ממגוון מסלולים. הבחירה מתבצעת בהתאם לצרכי החוסך ובהתאם למידת מוכנותו לשינויים בשוק ההון.

הכספים בקופת הגמל מנוהלים על ידי גוף המתמחה בניהול הכספים ובהתאם לאסטרטגית השקעות ארוכת טווח, בהתאמה למסלול ההשקעה ותוך הקפדה על שקיפות.

איך אתם חוסכים עבור המשפחה שלכם?

6. הטבות מס וניוד כספים: חוסכים בקופת גמל להשקעה יכולים לעבור בין מסלולי ההשקעה, או בין קופות גמל של חברות שונות, מבלי שהמעבר ייחשב אירוע מס. רק בעת משיכת הכסף מקופת הגמל מתרחש אירוע מס, שבו מחויב העמית במס רווחי הון בשיעור 25%.  מדובר בדחיית מס שעשויה להימשך גם שנים.

הטבת המס השנייה מרשימה אף יותר: עמיתים שימשיכו לחסוך עד גיל הפרישה (גיל 60), יוכלו להתחיל למשוך ממועד זה את החיסכון כקצבה חודשית, הפטורה ב-100% ממס.

7. זקוקים להלוואה? קופות הגמל להשקעה מאפשרות לחוסכים לקחת הלוואות מול כספי החיסכון, בכפוף לכללים של הגוף שמנהל את החיסכון.

השורה התחתונה ברורה: אם אתם מחפשים להשיג תשואה, שירות מצוין וניסיון של 40 שנה בשוק ההון, הצטרפו עכשיו לקופת גמל להשקעה במיטב דש.קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה, המוגבלת להפקדה של עד 70,000 ש"ח לשנה, לאדם. המס על הרווח נדחה עד למשיכת הכסף, כך שניתן לעבור מסלולים ללא תשלום מס ולהמשיך לצבור את מלוא הרווחים. אם החוסכים יתמידו, יחסכו וימשכו את הכסף רק לאחר גיל 60 כקצבה, הם יוכלו לקבל פטור מלא ממס!

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה - לחצו כאן

החברה המנהלת מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. המידע האמור נכון למועד כתיבתו, ההסדר התחקיתי והכללים החלים בנוגע לכל אחד מהמוצרים המפורטים עשויים להשתנות מעת לעת. *החישוב מתבסס על תשואה שנתית של 4% ודני ניהול בשיעור של 0.7% מהצבירה.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 1 חודשים

    מה קורה לחוסכים בשפתחו תוכנית זו מעבר לגיל 60 האם הם יהיו פטורים ממס רווח הון

    • לפני 2 שבועות

      צדוק שלום ,
      רק משיכה מקופת הגמל כקצבה אינה חייבת במס רווח הון
      משיכה שלא כקצבה חייבת במס רווח הון ( גם בגיל 60 )

  • לפני 2 חודשים

    כפי הידוע לי לא ניתן לנייד קופג להשקעה בין גופים שונים.

    • לפני 1 חודשים

      דודו שלום ,
      נכון לרגע זה תקנות הניוד אינן כוללות התייחסות לקופת גמל להשקעה ולכן נכון להיום לא ניתן לנייד .

    • לפני 1 חודשים

      נו מיטב דש, אין תשובה?

  • לפני 2 חודשים

    אם מושכים בכיל פנסיה מקופת הגמל להשקעה כל חודש סכומים כאנונה, כלןמר בשיעורים שרוצים, לא בהכרח בסכום קבוע, האם יש לשלם מס על כל משיכה? או שמגיל פנסיה כל משיכה חודשית כאנונה פטורה ממס כלשהו?

    • לפני 2 חודשים

      עדי שלום,
      משיכה מקופת הגמל שלא כקצבה חייבת במס רווח הון

  • לפני 2 חודשים

    האם זה נכון שבגיל פנסיה ניתן למשוך קיצבה מקופת גמל להשקעה רק דרך קרנות פנסיה? כלומר יצטרכו להעביר את מה שנצבר בקופת הגמל לקרן פנסיה כדי לקבל קיצבה?

    • לפני 2 חודשים

      עדי שלום ,
      נכון כדי לקבל קצבה יש להעביר לקרן פנסיה.
      אופציה נוספת היא קבלת אנונה ( משיכה לשיעורין) .

  • לפני 2 חודשים

    יש לי קופת נ השקעה אני בן 71 אם אני אמשוך קצבה חודשית האם זה יהיה ללא מס?

    • לפני 2 חודשים

      דב שלום ,
      בעת משיכה מקופת גמל להשקעה גם לאחר גיל הפרישה ישנו מס רווח הון . רק בעת העברת הצבירה לקרן פנסיה וקבלת קצבה הקצבה תהיה פטורה אולם , כרגע תקנות הניוד לא מאפשרות זאת

  • לפני 2 חודשים

    בקשה לאנונה מה סכום חודשי שניתן למשוך ? אם יש חיסכון 1000000 שח כמה סכום מקסימלי חודשי ניתן למשוך ?

    • לפני 2 חודשים

      אבי שלום ,
      ככל הידוע לי אין תקרה או סכום מקס' לאנונה

  • לפני 3 חודשים

    נשמע טוב - שאלה - המשיכה כקצבה נקבעת לפי מה ? לכמה שנים ? איזה סכום ? האם יש חוקים לזה או שאני קובע איזה קצבה ? למשל יכול לקבוע 20000שח בחודש ?

    • לפני 2 חודשים

      אבי שלום ,
      ישנם שתי אופציות: למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס החל מגיל 60 . אולם , במקרה זה תצטרך להעביר את הכספים לקופה משלמת ( קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) והקצבה החודשית תשולם בהתאם למכשיר החיסכון שאליו בחרת להעביר את הכספים ובהתאם לתקנות . אפשרות נוספת היא למשוך את הכספים בצורה של אנונה ( משיכה לשיעורין) ואז תוכל להגדיר גם סכום חודשי קבוע

  • לפני 3 חודשים

    מעוניינת בפרטים

  • לפני 4 חודשים

    מעונין בפרטים

    • לפני 3 חודשים

      שלום שמואל,


      צור איתנו בבקשה קשר

      https://www.google.co.il/url?sa=t&source=web&rct=j&url=https://www.meitavdash.co.il/contact-us/&ved=2ahUKEwjF8rqk5KzjAhVTr3EKHW35Ck4QFjAEegQIAxAB&usg=AOvVaw18J84E9kDtjfd1Vic52vX1&cshid=1562845294920

      נשמח לתת לך שירות

  • לפני 4 חודשים

    אבקש פרטים 0545315484

    • לפני 4 חודשים

      שושנה שלום ,
      צרי איתנו בבקשה קשר

      https://www.google.co.il/url?sa=t&source=web&rct=j&url=https://www.meitavdash.co.il/contact-us/&ved=2ahUKEwjF8rqk5KzjAhVTr3EKHW35Ck4QFjAEegQIAxAB&usg=AOvVaw18J84E9kDtjfd1Vic52vX1&cshid=1562845294920

      נשמח לתת לך שירות

  • לפני 4 חודשים

    מבקש הסבר לגבי איפה מקבלים גישה לנתוני החיסכון

    • לפני 4 חודשים

      דוד שלום ,
      במידה ואתה לקוח שלנו אז בהחלט יש לך גישה לנתוני החיסכון דרך האתר של מיטב דש כניסה לאזור האישי

  • לפני 5 חודשים

    נשמע מוצר נהדר. אנא צרו איתי קשר מחר

    • לפני 5 חודשים

      יוני שלום ,

      בבקשה צור קשר בקישור הבא :

      https://www.meitavdash.co.il/companies-and-business-units/insurance-solutions/#2088

      נשמח לתת לך שירות

  • לפני 6 חודשים

    מה מקדם הקיצבה במשיכה בגיל 60 ?

    • לפני 2 חודשים

      כמה המקדם נכון להיום , נגיד לגיל 60 ?

    • לפני 3 חודשים

      שלום יוני,
      מקדם הקצבה אינו ידוע מראש ונקבע בעת הבקשה שלך למימוש הכסף כקצבה ועל פי תוחלת החיים הסטטיסטית לאדם בגילך.

  • לפני 6 חודשים

    שלום.יש אפשרות לדבר עם יועץ בפרטיות

    • לפני 2 חודשים

      מעוניינת לשמוע על התוכנית

    • לפני 5 חודשים

      דרור שלום ,

      בבקשה צור קשר בקישור הבא :

      https://www.meitavdash.co.il/companies-and-business-units/insurance-solutions/#2088

      נשמח לתת לך שירות

  • לפני 6 חודשים

    כיום עדיין לא ניתן לנייד מחברה לחברה ללא אירוע מס
    מדובר שעתיד יאשרו את זה בנתיים זה עוד לא אושר

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: 7 יתרונות של קופת גמל להשקעה
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.