לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו>>
במציאות בה הריבית על החסכונות בבנקים שואפת לאפס, יותר ויותר אנשים מתלבטים מהו האפיק בו כדאי להם להשקיע את הכסף: האם להשקיע באפיק שישמור על הכסף נזיל, או לסגור אותו לתקופה מסוימת? כמה מס משלמים? מה עושה מי שלא מבין בשוק ההון ואין לו זמן לעקוב אחרי תיק ההשקעות? ומה עם דמי הניהול?
מכיוון שמדובר כאמור במכשיר השקעה מנוהל, החיסכון בקופת גמל להשקעה כרוך בתשלום דמי ניהול. החדשות הטובות: דמי הניהול במכשיר זה נחשבים נמוכים ביחס לאפיקי השקעה מנוהלים אחרים.
קראו עוד במגזין:
- למה לשלם יותר? 5 פתרונות שישאירו לכם הרבה יותר כסף ביד
- נקודות זיכוי: המדריך המלא להגדלת הנטו
- למה כדאי לכם להצטרף עכשיו לתיק השקעות מנוהל?
לא חסרות דרכים להשקיע, אולם קיים פתרון אחד שעונה על כמה שאלות בעת ובעונה אחת ומאפשר לכם ליהנות ממגוון יתרונות. לפתרון הזה קוראים קופת גמל להשקעה: מכשיר חיסכון שמצד אחד מאפשר לכם למשוך את הכסף מתי שתרצו, ומצד שני מעניק הטבות מס משמעותיות לחוסכים המושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל 60.
מהם אם כן היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה?
1. ניתן למשוך מתי שרוצים – ולחסוך לכל מטרה
נזילות מלאה – חיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכם למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות או מגבלות. בשונה מתוכנית חיסכון בבנק, לא צריך להתלבט האם לסגור את הכסף לתקופה ממושכת רק כדי לקבל ריבית קצת יותר גבוהה.
אפשרות לחסוך לכל מטרה – קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך לכל מטרה ולכל תקופת זמן, מסיבה אחת פשוטה: הכסף זמין למשיכה בכל עת. יותר ויותר אנשים משתמשים בקופ"ג להשקעה כדי לחסוך למטרות מגוונות: מחיסכון לרכב או לחופשה ועד חיסכון לבר/בת מצווה, מימון השכלה גבוהה ואפילו הגדלת ההכנסה החודשית לאחר הפרישה מעבודה.
2. מקבלים הטבות מס משמעותיות
אפשר למשוך את הכספים הצבורים בקופת הגמל מתי שרוצים – ואפשר להמשיך לחסוך ולקבל בבוא הזמן הטבות מס משמעותיות. באילו הטבות מדובר? מתוך רצון לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני, החליטה המדינה להעניק שתי הטבות מס לחוסכים שימשכו את הכספים הצבורים כקצבה לאחר גיל 60:
- פטור ממס רווח הון – ברוב המקרים, חיסכון המושקע בשוק ההון חייב בתשלום מס רווחי הון בגובה 25% בגין הרווחים הריאליים שנצברו. בקופת גמל להשקעה, לעומת זאת, אם תמשיכו לחסוך גם לאחר גיל 60 תקבלו פטור ממס זה.
- פטור ממס הכנסה – משקיעי קופת הגמל להשקעה נהנים מפטור מלא ממס על הכספים שימשכו כקצבה חודשית לאחר גיל 60.
לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו כאן >>
בשל הטבות המס המשמעותיות שמעניקה קופת גמל להשקעה, המדינה הגדירה תקרת הפקדה שנתית העומדת נכון לשנת 2021 על 70,913 ₪ בשנה. רוצים להפקיד יותר? אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה בעבור כל אחד מבני המשפחה, ובכך למצות עד תום את ההטבות שמעניקה המדינה.
3. נהנים מיתרונות שוק ההון – בלי להבין בבורסה
חוסכים רבים רוצים להשקיע בבורסה אך יושבים על הגדר, בשל חוסר ידע או מחסור בזמן הנדרש לניהול ההשקעה. החדשות הטובות: קופת גמל להשקעה הוא מוצר השקעה מנוהל, המאפשר לכם להשקיע בשוק ההון ללא צורך בידע או ניסיון. מנהלי ההשקעות המקצועיים של מיטב דש ינהלו את ההשקעה בצורה מושכלת ואחראית עבורכם. כל מה שנותר לכם לעשות הוא לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי מתוך מגוון אפשרויות, בהתאם לצרכים והעדפות ההשקעה שלכם.
יתרון חשוב נוסף הוא היכולת לעבור ללא הגבלה בין מסלולי ההשקעה השונים. בנוסף, המעבר בין המסלולים לא כרוך בתשלום מס עבור הרווחים, שיתבצע רק בעת משיכת הכסף. בחלק מהמקרים, כפי שכבר ההספקנו להבין, תשלום המס לא יתבצע כלל.
4. חוסכים בדמי הניהול
מכיוון שמדובר כאמור במכשיר השקעה מנוהל, החיסכון בקופת גמל להשקעה כרוך בתשלום דמי ניהול. החדשות הטובות: דמי הניהול במכשיר זה נחשבים נמוכים ביחס לאפיקי השקעה מנוהלים אחרים: חיסכון בקופת גמל להשקעה של מיטב דש יאפשר לכם ליהנות מדמי ניהול נמוכים בשיעור של 0.7% בלבד מהצבירה. כאשר מדובר בחיסכון שיכול להתפרס על פני שנים ארוכות (אם תבחרו בכך, כמובן), כל חיסכון בדמי הניהול יכול להצטבר לסכומים משמעותיים.
לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, לחצו>>
החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. אין לראות בנתונים ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.
האם ניתן להשקיע אצלכם כאשר המשקיע הינו ילד גדול בן 15.
שלום רחמים,
הורה רשאי לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדיו ועל שם ילדיו (קופה נפרדת לכל ילד), ולהפקיד בה. כשהילד יגיע לגיל 18 ואילך הוא יוכל למשוך את הכספים (ככל שירצה בכך) או לתת לקופת הגמל להשקעה להמשיך להתנהל ולצבור תשואה.
אני מופסדת בכמה קופות קרוב ל60 אלף
שלום שרונה,
בשנת 2022 ספגו שווקי ההון תשואות שליליות, בחלק מהחודשים הירידות היו חדות למדי. הדבר הקרין על ביצועי הקופות. ככל שתרצי לבחון האם מסלול ההשקעה שלך מתאים לך, תוכלי ליצור עמנו קשר בטלפון כוכבית 3366 שלוחה 3.
אני ואשתי השקענו לפני שנה בקופת גמל להשקעה הפסדנו יותר מ-10,000 שקל ואין לנו מושג לאיזה סוג השקעה ללכת ן ואתם ממשיכים לפרסם להשקיע בקופה
אחי, אם אתה משקיע בקופת גמל להשקעה אתה צריך להבין שזה לתקופה ארוכה, לא לתקופה קצרה.
שלום אילן,
שנת 2022 הייתה כידוע שנה של ירידות בשווקים, וכתוצאה מכך מסלולי ההשקעה השונים ספגו ירידות. ככל שתרצה לבחון האם מסלול ההשקעה שלך מתאים לך, תוכל ליצור עמנו קשר בטלפון כוכבית 3366 שלוחה 3.
לא הכול דבש גם לא חצי דבש ההשקעה בקופות הגמל ,
אני מתעלם לרגע מביצועי קרונות הגמל ברצוני לחלק איתכם מהניסיון האישי ,הפקדתי סכום בקופת גמל לאחר תקופה בה עקבתי אחרי ביצועי קופת הגמל החלטתי לפדות את הכסף (כמובן לאחר הפסד כספי ותשלום דמי ניהול לקופה ) ואז נאמר לי כי עלי להביא אישור מפקיד מס הכנסה על חלק מהסכום .
למען ההגינות ידעתי כי האישור נדרש אולם נאמר לי כי מטרת האישור לוודא שהוצאת הכסף מהקופה לא תגרום שלא יהיה לך מקור הכנסה פניתי למס הכנסה והפקיד חישב כי על סכום הנותר 35000 שח עלי לשלם % 30 מס . יצאתי המום .
בראיה שלי קופות הגמל אינן השקעות טובות
בן כמה אתה
שישה חודשים שאני משלם לקופת גמל להשקעה 660₪ לחודש ובמקום להרוויח אני מפסיד כבר684₪. מהכסף שלי.
כמו כן בקרן ההשתלמות הפססדתי מתחילת השנה1662₪ בדמי ניהול לסוגיו
מה קורה טיפול הרווחים? למה אין רווחים?
בורסה ירדה
כי בבורסה ירקה מתחילת השנה
תחזירו אלי
מה עם המיסוי לעמית בקופת גמל להשקעה בגיל מעל 70 במקרה של משיכה הונית, או משיכה כקצבה ?
אתה מדבר על רווחים ממסים אותך על הפסדים
שלום,
המס על משיכת גמל להשקעה בסכום הוני הוא זהה בכל גיל משיכה - 25% על הרווח הריאלי.
מי שיבחר להסב את כספי החיסכון בגמל להשקעה לקצבה חודשית, באמצעות ניוד יתרת החיסכון אל קרן פנסיה, לא ימוסה על הרווחים שכן הוא לא יממש אותם כסכום חד-פעמי, במקום זאת הוא יקבל קצבה חודשית פטורה ממס הכנסה.
האם בימים אלו כדאי להשקיע או להמתין לאור "מצב חירום" שהוגדר ע"י ראש הממשלה?
האם בני 70 יכולים לשים את הכסף שלהם בקופת גמל להשקעה ?
מה קורה אם הכספים הופקדו לקיצבה ןהלקוח נפטר
שלום משה,
בניגוד לקופת גמל בתיקון 190, שם כ-34 אלף ראשונים "ננעלים" למטרות קצבה או הורשה, בגמל להשקעה 100% מכספי הקופה נזילים למשיכה עד השקל האחרון (בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו בקופה). היא מתאימה לחוסכים בכל גיל.
צריך לקחת בחשבון שסכום של כ 34000 ש"ח מכל הפקדה ימשכו כקצבה.
ודאי עד 120