תפריט
feed iconה-FEED
favourites iconרשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
favourites icon הרשמה לניוזלטר
feed iconה-FEED
favourites iconרשימת הקריאה שלי
close feed icon
feed iconה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

סוף שנת המס כמעט כאן: כבר פתחתם קופת גמל להשקעה?

07/11/2019

קופת הגמל להשקעה היא מכשיר חיסכון פופולרי, המשלב הטבות מס יוצאות דופן עם נזילות מלאה של הכסף. למה כדאי להצטרף דווקא עכשיו ומהם ההטבות והיתרונות של מכשיר החיסכון שיכול להשלים לכם את החיסכון לפנסיה

ימי סוף שנת המס הם כמעט תמיד ימים של המולה ובלגאן. אם אתם מכירים רואי חשבון, מן הסתם הבחנתם שאין להם רגע לנשום בסוף דצמבר, שהם שקועים עמוק בחישובים, בירורים, טלפונים וטפסים. המון טפסים, שעשויים לחסוך לכם קנסות, אולי גם להעניק לכם הטבות מס והחזרים.

חוסכים שיתמידו ויצליחו לחסוך עד גיל 60, יזכו ב"סוכריה" נהדרת מהמדינה: אפשרות לפטור של 100% ממס על כספי החיסכון, אם ימשכו אותם כקצבה חודשית

מבחינתכם, כשכירים או עצמאים, עדיף לא לחכות לרגע האחרון ולהתחיל לסדר את ענייני סוף השנה כבר בחודשים אוקטובר-נובמבר. נושא שחשוב במיוחד לטפל בו, הוא קופת הגמל להשקעה - מכשיר חיסכון חדש יחסית, משנת 2016, המשלב הטבות מס יוצאות דופן עם נזילות מלאה של הכסף.

בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת השקעה של כ- 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לכל חוסך, לפי מספר תעודת זהות. כלומר, אם אין לכם עדיין קופת גמל להשקעה תוכלו לפתוח אותה לפני סיום שנת המס, להפקיד בה כסף עד התקרה המותרת – ולהוסיף 70 אלף שקלים נוספים כבר בתחילת השנה הבאה. אם יש לכם קופת גמל להשקעה פעילה, מומלץ מאוד להגדיל את ההשקעה בה עד התקרה המותרת לפני סיום שנת המס וכאמור, לבצע הפקדה נוספת עם פתיחת שנת המס 2020.

אני רוצה לפתוח חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה >>

שילוב נדיר של יתרונות והטבות

קופת גמל להשקעה נולדה מתוך רצון לעודד את הציבור הישראלי לחסוך לעתיד, ולהתגבר על ההכרח לנעול את הכסף עד לגיל הפרישה. למעשה, בקופות הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בשתי דרכים עיקריות:

1. משיכה הונית (חלקית או מלאה) בכל רגע נתון - בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25%, ללא קנס על פירעון מוקדם כפי שנהוג בקופות גמל מסורתיות, או מוצרי חיסכון אחרים.

2. משיכת כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס - זאת לאחר גיל 60.

poll questionאיפה אתם חוסכים את הכסף שלכם?

קראו עוד במגזין:

 

 

מהם, אם כן, מעבר לנזילות המוחלטת, היתרונות שהופכים את קופת הגמל להשקעה לכלי החיסכון המשלים האפקטיבי ביותר לקצבת הפנסיה שלכם?

בואו נעבור על העיקריים שבהם:

  • ניהול כספים מקצועי: כספי החסכונות בקופות גמל להשקעה מושקעים על ידי מומחי ההשקעות של מיטב דש. כל זאת, במטרה לנסות ולהשיא תשואה לחוסכים.
  • מגוון מסלולי השקעה: קופות גמל להשקעה מציעות לחוסכים מספר מסלולי השקעה, בהתאם להעדפות הסיכון של כל חוסך. מגוון המסלולים מוסיף לגמישות ההשקעה, גם משום שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה במהירות, ללא עלות וללא אירועי מס.
  • הטבות מס מהמדינה: קופת גמל להשקעה מעניקה שתי הטבות מס משמעותיות. ראשית - דחיית מס: במעבר בין מסלולי ההשקעה השונים בקופות גמל להשקעה לא משלמים מס. החוסכים משלמים מס על רווחי ההון רק בעת משיכת הכספים. לפני כן, אין חיוב במס על רווחים.

מעבר לכך, חוסכים שיתמידו ויצליחו לחסוך עד גיל 60, יזכו ב"סוכריה" נהדרת מהמדינה: אפשרות לפטור של 100% ממס על כספי החיסכון, אם ימשכו אותם כקצבה חודשית. כלי חיסכון משלים אפקטיבי לקצבת הפנסיה - כבר אמרנו.

  • עלויות ניהול נמוכות יחסית: דמי הניהול השנתיים בקופות הגמל להשקעה במיטב דש עומדים על 0.7% בלבד מהצבירה, עלות אטרקטיבית ביחס למכשירי השקעה וחיסכון אחרים.

בשורה התחתונה, נראה שאין כאן התלבטות גדולה, במיוחד אם יש לכם כסף פנוי. אם עוד לא הגעתם לתקרה השנתית בקופת הגמל להשקעה, כדאי שתשלימו את החסר עכשיו כי בסוף שנת המס ההטבה הזו תיעלם.

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה - לחצו כאן

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. המידע לעיל נכון למועד כתיבתו, ההסדר התחקיתי והכללים החלים עשויים להשתנות מעת לעת.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
related articles iconכתבות נוספות שתאהבו
comments icon
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 3 שנים

    מעניין, האם אפשר לדעת בכל פעם כמה כסף נצבר?

  • לפני 4 שנים

    אם נצברו בקופה מיליון שח
    מה תהיה הקיצבה החודשית בגיל 60

  • לפני 4 שנים

    אם אני מעל גיל70 יכול להשקיע בקופת גמל להשקע

    • לפני 4 שנים

      שלום צביקה,
      כמובן. החיסכון בקופת הגמל להשקעה פתוחה לכלל האוכלוסיה ללא תלות בגיל החוסך.

  • לפני 4 שנים

    יש לי קופת גמל להשקעה אני ו פנסיונר . האים אני צריך לשלם מס הכנסה .באים אני פודה את החיסכון. בתודה

    • לפני 4 שנים

      שלום יוסף,
      אם תפדה את החיסכון בצורה הונית, עדיין תחויב ב 25% מס על הרווחים.
      אם תחליט למשוך את הכסף כקצבה חודשית, אז תהיה פטור ממס.

  • לפני 4 שנים

    נדמה לי כי התקרה להפקדה בק.גמל להשקעה עודכנה לסכום של 71121 ש"ח
    אנא עדכנו אותי

    • לפני 4 שנים

      שלום רפאל,
      אכן זוהי התקרה לשנת 2019.

  • לפני 4 שנים

    היי
    האם קרן ההשתלמות שלי אצלכם עדיין פעילה??
    אשמח אם תחזרו אלי
    אביבית
    0528801094

    • לפני 4 שנים

      שלום אביבית,
      מוזמנת ליצור קשר טלפוני עם שירות הלקוחות שלנו לבדיקת הנושא. 3366* שלוחה 3.

  • לפני 4 שנים

    מאמר גנרי שנכתב כבר עשרות (מאות?) פעמים באינסוף מקומות אחרים.
    אין פה מידע חדש גם לא לעומת מאמרים אחרים שנכתבו בנושא באתרכם.
    שכחתם גם לציין חסרונות (כמה נוח) - החובה לעשות ביטוח אריכות חיים כשמושכים את הכסף מקופת הגמל להשקעה כקצבה.
    שעדיין אי אפשר לעבור מחברה לחברה (בהמשך אמור להתאפשר).

    מה גם ש- 0.7% דמי ניהול מהצבירה זה גבוה מאוד יחסית לשוק.
    ידועים כבר דמי ניהול של 0.5% וגם של 0.35% ו- 0.3% מהצבירה. אפילו בחברתכם.

    ועוד רעיון - מדוע אין מדרגות דמי ניהול דיפרנציאלים?
    מי שיש לו עד 50K שישלם 0.7%.
    מי שיש לו מעל 50K ועד 100K שישלם 0.5%.
    מי שיש לו מעל 100K שישלם 0.4%.
    מי שיש לו מעל 200K ומעלה שישלם גם 0.3%.

    תשפרו את התנאים שלכם בבקשה :-)

  • לפני 4 שנים

    בכל הסימולציות שעשיתי עם מקדמי הקצבה שחברות הביטוח נותנות הרבה יותר כדאי למשוך את הסכום חד פעמית ולא כקצבה גם אם משלמים את מלוא המס.

  • לפני 4 שנים

    פתחתי קופה בתחילת השנה, אבל איך אני מוסיף לה כסף עכשיו?
    חוץ מזה, אם אני מוסיף כסף אני גם יכול לקבל את המבצע?

    • לפני 4 שנים

      שלום פנחס,
      לצורך בירור פרטים להפקדה, אנא פנה לשירות הלקוחות שלנו בטלפון 3366* שלוחה 3.
      המבצע רלוונטי עבור פתיחת קופה חדשה.

  • לפני 4 שנים

    איך אני יודע אם כבר הצורפו אלף איש למבצע או שלא הצטרפו?

    • לפני 4 שנים

      שלום אנדי,
      במידה ואתה זכאי למתנת ההצטרפות, תקבל הודעה על כך.

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: סוף שנת המס כמעט כאן: כבר פתחתם קופת גמל להשקעה?
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.