ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

קופת גמל להשקעה: נזילות מלאה של הכסף והטבות מס מהמדינה

30/06/2019

קופת הגמל להשקעה משלבת את הטוב מכל עולמות החיסכון, בכל טווחי הזמן. הוסיפו לכך השקעה אקטיבית ומקצועית בשוק ההון, במגוון מסלולים – וקיבלתם כלי חיסכון נהדר, שיכול גם לשפר מאוד את חייכם בשנות הפנסיה

זוכרים את הימים שטלוויזיה איכותית עם מסך גדול הייתה מפלצת של עשרות קילוגרמים? כזו שנדרשו לפחות שני אנשים כדי להזיז אותה ממקום למקום? זוכרים שלטלפון הייתה חוגה? שהטלפונים ניידים נראו כמו לבנה מלבנית? שאנשים הקשיבו בלהט להודעות קוליות?

ככל שחולפות השנים ותוחלת החיים עולה, כך הפנסיה החודשית שנקבל צפויה להיות קטנה יותר. חיסכון לגיל הפרישה באמצעות קופת הגמל להשקעה יכול לייצר ביטחון כלכלי משמעותי בתקופת הפנסיה

העולם מסביבנו, מן הסתם שמתם לב לזה, משתנה במהירות מסחררת ומשנה את החיים של כולנו. זה נכון לכל התחומים – והחיסכון אינו יוצא דופן. קופות הגמל, אחד המוצרים הפיננסיים החשובים, עברו בשנים האחרונות כמה שינויים דרמטיים: ב-2008 הכריז משרד האוצר עליהן כעל מוצר חיסכון לטווח ארוך, המיועד לצבירת כספים שאותם ניתן יהיה למשוך רק אחרי הפרישה (החל מגיל 60), ורק כקצבה חודשית.

הרעיון בבסיס השינוי היה לחייב אנשים לדאוג לפנסיה שלהם, אבל המהלך הרחיק  את הציבור מקופות הגמל וחייב את האוצר לחשב מסלול מחדש.

אני רוצה לפתוח חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה >>

מהי קופת גמל להשקעה?

וכך, בשנת 2016, הושק מוצר חיסכון חדש: קופת גמל להשקעה. מוצר זה מאפשר לחוסכים ליהנות כמעט מכל היתרונות של קופות הגמל הרגילות, עם תוספת אחת משמעותית: היתר למשוך באופן מלא או חלקי ובכל זמן נתון את כספי החיסכון שנצברו. כל זאת, ללא קנסות על פירעון מוקדם ובתשלום מס רווחי הון בלבד.

לצד ההקפדה על נזילות מלאה, במסגרת המוצר נשמרה האופציה של משיכת החיסכון כקצבה חודשית לאחר גיל 60, בפטור של 100% ממס. ב"סוכרייה" הנדיבה הזו נחסכים מהחוסכים שני תשלומי מס: מס רווחי הון בסך 25% ופטור מתשלום מס הכנסה, שמנוכה אפילו מקצבת הפנסיה.

כל אלה הפכו את קופת הגמל להשקעה לפתרון המשלב יתרונות של מוצרי חיסכון נזילים (כמו פוליסות חיסכון או קרנות נאמנות) עם הטבות מס משמעותיות מהמדינה.

בדומה למוצרי חיסכון אחרים, גם קופת גמל להשקעה מאפשרת לבחור מסלול השקעה מועדף ממגוון רחב של אפשרויות, מאפיקים סולידיים עד מסלולים מנייתיים. לקופות הגמל להשקעה נקבע רף חיסכון של עד 70 אלף שקל לשנה קלנדרית, לחוסך אחד. בכך נפתחה דלת למשפחות להשקיע סכומים גדולים יותר, כך למשל 350 אלף שקל בשנה למשפחה בת חמש נפשות.  

יתרונות קופת הגמל להשקעה במיטב דש

 

  • נזילות: ניתן למשוך את הכסף בכל רגע נתון, ללא קנסות וללא הגבלות, תוך מספר ימי עסקים.
  • הטבות מס משמעותיות: פטור ממס רווח הון ופטור ממס על הקצבה החודשית, לחוסכים שימשכו את הכספים כקצבה החל מגיל 60. כמו כן, קיים יתרון של דחיית מס: החוסכים נפגשים עם רשות המיסים (כלומר: משלמים מס רווחי הון) רק בעת משיכת החיסכון, כולו או חלקו.
  • חיסכון לכל מטרה: מחיסכון עבור הילדים עד חיסכון לדירה וכמובן  - חיסכון שוכל להגדיל את הביטחון הכלכלי בשנים שלאחר הפרישה מעבודה.
  • מגוון מסלולי השקעה: כל חוסך יכול לבחור את המסלול ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון מסלולי ההשקעה.
  • דמי ניהול אטרקטיביים: 0.7% בלבד לשנה מהצבירה.

 

קראו עוד במגזין:

 

 

למי זה מתאים?

בשל יתרונותיה, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך לכל מטרה, בכל שלב בחיים. דוגמאות? בבקשה:

חיסכון לילדים: התוכנית הממשלתית "חיסכון לכל ילד" אמנם חשובה ומבורכת, אך הסכומים המופקדים בה בכל חודש יחסית קטנים, ולרוב לא יספיקו כדי לסייע לילדים לממש את חלומותיהם. אם חשוב לכם לחסוך סכומים גבוהים יותר כדי לסייע לילדכם לממן את התואר, את הרכב הראשון או את החתונה, קופת גמל להשקעה יכולה להיות פתרון מצוין עבורכם.

אני רוצה לחסוך עבור הילדים שלי >>

חיסכון לכל מטרה: קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לשים מדי חודש כסף בצד לכל מטרה: קניית רכב, מימון חופשה, חיסכון לדירה ועוד. אם תצליחו להסתדר גם בלעדי הכספים שנצברו בקופה, תוכלו החל מגיל 60 לקבל "בונוס" נאה מהמדינה בדמות הטבות מס משמעותיות במשיכת הכספים כקצבה.

חיסכון לגיל פרישה: ככל שחולפות השנים ותוחלת החיים עולה, כך הפנסיה החודשית שנקבל צפויה להיות קטנה יותר. חיסכון לגיל הפרישה באמצעות קופת הגמל להשקעה יכול לייצר ביטחון כלכלי משמעותי בתקופת הפנסיה. לשם המחשה, חוסכים שצוברים מאות אלפי שקלים בקופת הגמל להשקעה ובוחרים למשוך אותם כקצבה לאחר הפרישה, עשויים בתרחישים מסוימים לקבל קצבה נוספת של אלפי שקלים בכל חודש.

איך מתחילים לחסוך?

 

  1. בחירת גוף ההשקעות: קופות גמל להשקעה מנוהלות על ידי גופי השקעות שונים וחברות ביטוח. כדי לוודא שהכסף שלכם בידיים טובות, חשוב לבחור בגוף השקעות אחראי שמספק קבלות בשטח. מיטב דש הוא בית השקעות מהגדולים בישראל, המנהל נכסים של יותר מ-130 מיליארד שקל.
  2. בחירת המסלול המתאים: מהן התשואה ורמת הסיכון הרצויות? בהתאם לתשובות ניתן לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי.
  3. איזה סכום תרצו לחסוך? בהקשר הזה אפשר להפקיד סכום חד פעמי וגם סכומים חודשיים, שיאפשרו לכם לחסוך "על אוטומט" ולהגדיל את החיסכון באופן ניכר.

אז למה אתם מחכים? התחילו לחסוך ותיהנו מכל היתרונות של קופת הגמל להשקעה.

לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה - לחצו כאן

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. בכל סתירה בין האמור במאמר זה לאמור בתקנון הקרן וההסדר התחיקתי הוראות התקנון וההסדר התחיקתי תגברנה.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 8 חודשים

    היכן ניתן לראות את ביצועי הקופה ובמה מושקעים הכספים(רמת סיכון)?

    • לפני 8 חודשים

      שלום אלי,
      ניתן לראות זאת באתר האינטרנט "גמל נט" תחת משרד האוצר.

  • לפני 9 חודשים

    האם ניתן להעביר את הסכום שהצטבר בביטוח מנהלים
    לקופה הזאת
    ואחלו יתרונות קיימים בכך
    תודה

    • לפני 9 חודשים

      שלום אליהו,
      לא ניתן להעביר ביטוח מנהלים לקופת גמל להשקעה

  • לפני 9 חודשים

    בשלב זה לא ניתן לקבל קיצבה פטורה ממס ולא ניתן לנייד את הקופות בין בתי ההשקעות ללא ארוע מס.
    יש להדגיש זאת למען ההגינות.

  • לפני 10 חודשים

    אפשר בבקשה לפרט את הסעיפים הרלוויטיים בפ.מ.ה. על בסיסם פועלת קופת הגמל להשקעה?
    בפרט, הסעיף המאפשר למשוך כסף לפני גיל 60 ושלא צריך להוכיח שיש לך קצבה בגובה מינימלי כלשהו

    • לפני 9 חודשים

      שלום מיכאל,
      בעת משיכת הכסך בצורה הונית, לא משנה באיזה גיל, ינוכה לך 25% מס רווח הון (כלומר, 25% מס על הרווחים בלבד).
      במידה ותחליט למשוך את הכסף אחרי גיל 60 וכקצבה חודשית בלבד, אז הקצבה תהיה פטורה ממס.
      אין צורך בהוכחת קצבה מינימלית אך האפשרות למשיכת הכסף כקצבה חודשית אפשרית רק מגיל 60.
      משיכת הכסף בצורה הונית אפשרית בכל שלב החיסכון.

  • לפני 10 חודשים

    לפי מיטב ידיעתי עדיין אין לקופה מנגנון לתשלום קצבה. כך שיש במודעה שלכם הטעיית הציבור.

    • לפני 9 חודשים

      צודק

  • לפני 10 חודשים

    אני בן 70 עדיין עובד כמה כסף אמור להיות בקופה לכל 1000 שח קיצבה שאתחיל לקבל מגיל 80

    • לפני 9 חודשים

      שלום חיים,
      חישוב הקצבה תלוי וייקבע רק במועד משיכת הכסף על פי תוחלת החיים לאדם בגילך.

  • לפני 10 חודשים

    האם מוכר לסעיף 47?

    • לפני 9 חודשים

      שלום יהודה,
      לא. קופת הגמל להשקעה לא מזכה בהטבות מס.

  • לפני 10 חודשים

    לא הבנתי אני עצמאי, האם אני יכול להפקי'ד עד התקרה המותרת ולקבל את כל התשלום כהוצאה ממס הכנסה ואחרי חודש או אחרי שנה למשוך את הכסף במלאו ללא תשלום מס בכלל )ולא לשלם 35% כנהוג)? (בהנחה שאין רווח הון)? אני לא שמעתי דבר כזה, זה המצב?
    תודה

    • לפני 9 חודשים

      שלום ערן,
      בעת משיכת הכסך בצורה הונית, לא משנה באיזה גיל, ינוכה לך 25% מס רווח הון (כלומר, מס על הרווחים בלבד).
      במידה ותחליט למשוך את הכסף אחרי גיל 60 וכקצבה חודשית בלבד, אז הקצבה תהיה פטורה ממס.

  • לפני 10 חודשים

    מה גובה ההפקדה המינמלית? האם לוקחים מכל הפקדה דמי ניהול בנוסף למי הניהול השנתיים?

    • לפני 10 חודשים

      שלום שמואל,
      אין גובה הפקדה מינימאלית. דמי הניהול הם רק מהצבירה השנתית. אנו לא גובים דמי ניהול מההפקדות.

  • לפני 10 חודשים

    אולי תועילו להסביר לי את המושג הערטילאי "משיכה בצורת קיצבה" ,מישהו יכול לתת מספרים , כמה קצבה אקבל כל חודש ? 200 ש'ח בחודש ? 1000ש'ח בחודש? אף אחד לא יודע לענות על זה , כלומר כל היתרון של כביכול פטור ממס הוא בולשיט....

    • לפני 9 חודשים

      המקדם הוא מספר החודשים שהאדם אמור לחיות לדוגמה נניח שתוחלת החיים של גבר היא 90 שנה ואדם בן 60 מבקש למשוך קיצבה אז המקדם יהיה 30 שנה או 360 חודשים (רק דוגמה).

      ואז כדי לחשב את גובה הקצבה עושים 360 / 100,000 = 277 שקל לחודש.

      בגלל שתוחלת החיים כל הזמן עולה המקדם לא קבוע והם יקבעו אותו כשתבקש למשוך קיצבה

    • לפני 9 חודשים

      הקופה לא יודעת לשלם קצבה, תצטרך לנייד לקופה משלמת, אבל כיום אי אפשר לנייד לא למשלמת ולא לגוף אחר , ככה שמטעים אתכם כרגע

    • לפני 9 חודשים

      אני מנסה למצוא כמו קובי תשובה לשאלה זו, והתשובוה ערטילאית קקיצבה תלוי בגיל ובתוחלת החיים, תנו נוסחה, דוגמאות, ברור שסכום הקצבה לא יהיה מדוייק אבל ייתן קנה מידה. נראה לי שיש שיתוף פעולה בין כל בתי ההשקעות להסתיר נתון זנ. לכן מראש לקחתי בחשבון שקופת הגמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נוח.

    • לפני 10 חודשים

      שלום קובי,
      הקצבה תיקבע בעת משיכת הכסף על פי מקדם הקצבה שאינו ידוע מראש ותלוי בגיל שלך ובתוחלת החיים. לכן, אין פרטים מדויקים על גובה הקצבה וכל מקרה נבחן בצורה אינדיבידואלית ביחס ליתרה שיש בקופה, גיל המבוטח ותוחלת החיים.

  • לפני 11 חודשים

    בכספים האבודים התברר שיש לי אצלכם קופה לא פעילה
    למה לא מעדכנים אותי מהחברה?ולא מציעים לי מה לעשות עם הכסף הזה?
    למה אני צריכה לקבל תמידע הזה מגורם שלידי בעוד שרוב הקופות שלי מתנהלות אצלכם

  • לפני 11 חודשים

    אני רוצה למשוך כסף מקופה נזילה עד שעשיתי הכול פתאום אומרים לי שיש עיקול שבעוד שעשיתי תבקשה הנציגה לא אמרה לי שיש עיקול ששאלתי מאיפה הנציג לא ידע להגיד לי מאיפה ,אני אישית התקשרתי להוצאה לפועל ושם אמרו לי שאין לי זום עיקול משום גורם ,לא הבנתי למה הסחבת הזאת ונראה מה תיהיה התשובה לגבי מאיפה העיקול ולמה אני צריכה לחכות 7 ימי עסקים לדעת מאיפה העיקול?

  • לפני 11 חודשים

    בעת משיכת הכסף מהחיסכון נוצר מס רווחי הון שחייבים לשלם אם זה לא לפנסיה.

  • לפני 11 חודשים

    שלום רב
    כשכיר איך אוכל לנצל הפקדות שיהיה מוכר לצורכי מס

    • לפני 11 חודשים

      שלום חנניה,
      אם יש לך שכר לא מבוטח, תוכל לראות זאת בתלוש המשכורת בזכאות לסעיף 45 ולסעיף 47 ולפתוח קופת גמל במעמד עצמאי ולהפקיד את הסכום הזה.

  • לפני 11 חודשים

    מחפש קופת גמל להשקעה שבה אוכל לקחת הלוואות זולות על בסיס בטוחת ההפקדה שלי.

    • לפני 11 חודשים

      שלום עמית,
      מוזמן לפנות אליי ישירות באימייל לקבלת הצעה ופרטים: amitf@mtds.co.il

  • לפני 11 חודשים

    אחרי כמה זמן מאז שמפקידים אפשר להוציא חלק או כל הסכום

    • לפני 11 חודשים

      שלום חיים,
      ניתן להוציא כל סכום שתרצה בכל עת וללא המתנה לתקופת ותק מסוימת. נזילות מיידית.

  • לפני 1 שנים

    כבר הפקדתי בקופה אחרת השנה 70 אלף . אני יכול להפקיד גם אצלכם ?

    • לפני 9 חודשים

      התקרה להפקדה לפי מס' תעודת זהות, אבל אתה יכול להפקיד עוד עד 70,000 לאשתךָ, ילדים, הורים. בתנאי שאין להם ואתה סומך עליהם.

    • לפני 11 חודשים

      שלום חיים,
      לא ניתן. ההפקדה מוגבלת עד 70 אלף בשנה לכל בן אדם וללא תלות בכמות הקופות שיש לך.

  • לפני 1 שנים

    מה סכום הקיצבה החודשית לעמית בגיל 60 עבור כל 100,000 שח שנחסכו בקופה?

    • לפני 9 חודשים

      מה לא הבנתם המקדם הוא מספר החודשים שהאדם אמור לחיות לדוגמה נניח שתוחלת החיים של גבר היא 90 שנה ואדם בן 60 מבקש למשוך קיצבה אז המקדם יהיה 30 שנה או 360 חודשים (רק דוגמה).

      ואז כדי לחשב את גובה הקצבה עושים 360 / 100,000 = 277 שקל לחודש.

      בגלל שתוחלת החיים כל הזמן עולה המקדם לא קבוע והם יקבעו אותו כשתבקש למשוך קיצבה

    • לפני 10 חודשים

      שלום עמית

      תפרטו בבקשה את הפרמטרים מקדם וכו' זה פשוט מאוד גיל וסכומים לדוגמה :

      גיל 30 חסכתי 30 שנה על כל 100000 ש"ח שנצברו בחיסכון קצבה חודשית של ......

      גיל 40 " 20 " " ........

      גיל 50 " 10 " " .........

      נוצר הרושם שכל בתי השקעות מסתירים את הנתון הזה.

      בבקשה תרים את הכפפה ותפרסם את זה.



    • לפני 11 חודשים

      תשובה מלאה לערן. כל הכבוד למיטב דש

    • לפני 1 שנים

      שלום ערן,
      גובה הקצבה נקבע בעת בקשתך לקבלת קצבה על פי מספר פרמטרים.

  • לפני 1 שנים

    האם קיים סכום מינימלי להצטרפות

    • לפני 1 שנים

      שלום עדנה,
      לא קיים סכום מינימלי להצטרפות.

  • לפני 1 שנים

    שלום
    האם ניתן להעביר קופ"ג שיש לי (רגילה) אליכם ולהפוך אותה לקופ"ג להשקעה ?

    • לפני 1 שנים

      שלום עופר,
      לא ניתן להפוך קופת גמל רגילה לקופת גמל להשקעה.

  • לפני 1 שנים

    עד איזה גיל אפשר להצטרף לקופה הזו ואיזה סכומים אפשר להפקיד,חד פעמי וכן חודשיים.

    • לפני 1 שנים

      שלום שמואל,
      ניתן להצטרף לקופת הגמל להשקעה בכל גיל. ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנת מס, או בצורה חודשית, או חד פעמי, או בהפקדות מעת לעת.

  • לפני 1 שנים

    שלום
    זוגתי אינה תושבת ישראל היא בעלת דרכון זר ללא תעודת זהות ישראלית
    היא יכולה לפתוח קופת גמל זו?
    עם כן אשמח באם תפנו אלי

    • לפני 1 שנים

      שלום שלמה,
      אפשרי. מוזמן לפנות אליי אישית באי-מייל: amitf@mtds.co.il

  • לפני 1 שנים

    יאללה תעשו עוד מבצע להצטרפות.יש לי נכד חדש

  • לפני 1 שנים

    מה המנגנון להפקדות בגמל להשקעה עבור הנכדים?
    האם יש מיגבלות לסבא הפותח חשבון לתת הוראות לפעילות במסלולים השונים ומעבר ממסלול
    למסלול?

    • לפני 1 שנים

      שלום אתי,
      ניתן לפתוח קופת גמל על שם הנכד ולהפקיד עבורו מידי חודש בהוראת קבע. ניתן להגדיר בתכנית שהאפוטרופוס או מקנה המתנה יהיה הסבא, כך שכל עוד הנכד קטין אז השליטה בתכנית ובמעבר בין מסלולי ההשקעה תהיה בידי הסבא.

  • לפני 1 שנים

    המבצע שלכם מאה שקל להצטרפות עדיין בתוקף?

    • לפני 1 שנים

      שלום כלנית,

      אכן יש מבצע 100 ש"ח במתנה לחשבון בכפוף לתנאי המבצע, בהצטרפות למיטב דש גמל להשקעה בחודש יולי.

      בברכה,
      מערכת האתר מיטב דש

  • לפני 1 שנים

    אני מבקש לשנות את גובה ההפקדה החודשית אחרי שכבר קבעתי סכום של 400 שח, מעוניין להגדיל ל 500, איך עושים?

    • לפני 1 שנים

      שלום גולן,
      אנא תפנה לשירות הלקוחות שלנו בטלפון 3366* והם ינחו אותך מה נדרש ממך. בהצלחה!

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: קופת גמל להשקעה: נזילות מלאה של הכסף והטבות מס מהמדינה
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.