"קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני-קצר, שגלומה בו הטבה גדולה מאוד לשכירים במשק הישראלי. על כל שקל שאני מעביר או אעביר לקרן ההשתלמות, המעסיק מעביר פי 2 הפקדות לקרן. כך שמדובר באפיק חיסכון מאוד אטרקטיבי לטווח בינוני-קצר". כך מסביר רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר מיטב דש גמל ופנסיה, בשיחה שערכנו איתו בנושא.
"הכסף שאתה והמעסיק מפקידים בקרן ההשתלמות פטורים ב-100% ממס על רווחי הון. גם אם תחליף מסלול השקעה לא תחויב במס"
רונן, מה היתרונות של קרן ההשתלמות?
"יש לא מעט יתרונות, מתוכן אציין שלושה: קודם כל, יתרון של מיסוי – זה יתרון גדול, שאולי ארחיב עליו בהמשך. היתרון השני הוא נזילות: אתה נהנה מכל היתרונות של השקעה לטווח ארוך, אבל הכסף נזיל לאחר 6 שנים ובמקרים של השתלמות או הכשרה מקצועית, כבר לאחר 3 שנים. היתרון השלישי הוא האפשרות לקבל הלוואות בתנאים מאוד אטרקטיביים מקרן ההשתלמות שלך".
להצטרפות לקרן השתלמות לשכירים, לחצו כאן
מהם יתרונות המיסוי?
"יש כאן יתרונות מאוד משמעותיים, בשלושה שלבים".
"השלב הראשון – ההפקדה. ציינו שאתה מפקיד כספים בקרן ההשתלמות והמעסיק שלך משלם פי 2 לקרן ההשתלמות ממה שאתה הפקדת. החלק של המעסיק, שלמעשה הוא הכנסה בידך, פטור ממס ב-100% בקרן ההשתלמות".
"בשלב הצבירה, שבו אנחנו צוברים את הכסף לטווח של שש שנים וכשכל אפיקי החיסכון חייבים במס רווחי הון, אזי הכסף שאתה והמעסיק מפקידים בקרן ההשתלמות פטורים ב-100% ממס על רווחי הון. גם אם תחליף מסלול השקעה לא תחויב במס, בניגוד למקובל באפיקי השקעה אחרים".
"היתרון השלישי, אולי האולטימטיבי, הוא בשלב המשיכה. כאשר נמשוך את הכסף, לאחר 6 שנים, הכסף יהיה פטור ב-100% ממס הכנסה".
קראו עוד במגזין:
- יש לכם 20-30 אלף שקל פנויים – אך קשה לכם להחליט מה לעשות איתם?
- לצלול בנתוני דו"ח הפנסיה השנתי – ולהבין הכול
- "העלאת ריבית עלולה להחריף את הירידה במחירי הדירות" (וידאו)
למה כדאי לבחור במיטב דש?
"מיטב דש זה בית השקעות מהגדולים במשק הישראלי, עם הרבה מאוד שנות ניסיון. זה היתרון הראשון. היתרון השני הוא התשואות המצוינות שלנו בקרנות ההשתלמות, ניתן לעקוב אחריהן באתרים של משרד האוצר. היתרון השלישי הוא מערך השירות הגדול והיכולות הדיגיטליות שלנו, שיאפשרו לך לעקוב אחר הביצועים של קרן ההשתלמות שלך בצורה פשוטה ונגישה מאוד. תוכל גם בכל שלב לבצע פעולות מסוימות מולנו, בצורה קלה ופשוטה".
למידע נוסף ולהצטרפות לקרנות ההשתלמות >>
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
כמה אתם גובים דמי ניהול??
מה לגבי פתיחת קרן השתלמות כחיסכון לילדים? מה האפשרויות בנושא הזה תוכלו להסביר?
שלום חזי,
קרן השתלמות יכול לפתוח בן אדם שהוא עצמאי היום עם תעודת עוסק מורשה / עוסק פטור, או שכיר שזכאי לקרן השתלמות מטעם מקום העבודה.
לחיסכון לילדים ישנן אלטרנטיבות אחרת, בדמות "מיטב דש קידס" - קופת גמל להשקעה כחיסכון לילדים. תוכל לקרוא על זה באתר האינטרנט שלנו.
ממתי שכיר יכול לצרף ילדים לקרן השתלמות? זה לא משהו שפותח רק המעסיק לעובד שלו?
שאילתה , מה לגבי שכירירים שעובדים אצל מעסיק פרטי, שבתנאי העבודה אין לנו "קרן השתלמות" אך ברור שגם אין ברשות איש מאתנו תעודת "עוסק מורשה"?
שלום גונן,
קרן השתלמות הינו מוצר פנסיוני המיועד לשכירים במשחק או לעצמאים עם תעודת עוסק מורשה / עוסק פטור.
רוצה לצרף תינוקת תהילה טראובה.מה עושים??האם רעות.
שלום רעות,
נשמח לעמוד לרשותך בטלפון 3366*, או תוכלי להשאיר פרטים בטופס צור קשר ונציג יחזור אלייך.
בברכה,
מערכת האתר מיטב דש