בין עבודות? חוזרים מחל"ת? כך תוודאו שהפנסיה שלכם לא תיפגע

להצטרפות לקרן הפנסיה הנבחרת של מיטב דש, לחצו כאן>>

לבדיקה דיגיטלית לאיתור זכאות להחזר מס, לחצו כאן>>

יותר ממיליון ישראלים הוצאו לחל"ת או נפלטו משוק העבודה במשבר הקורונה. רובם הצליחו "להשאיר את הראש מעל המים" בזכות דמי האבטלה. עם זאת, בתקופה שדמי האבטלה זרמו לעו"ש מדי חודש, נפער בור גדול בחיסכון שלנו לעתיד – החיסכון לפנסיה, מאחר וההפקדות לחיסכון הפנסיוני הופסקו בחודשים בהם לא עבדנו.  

מאחר וכספי הפיצויים מהווים חלק נכבד מהחיסכון החודשי לפנסיה, משיכתם עלולה להשפיע על הפנסיה בשיעור של בין 30%-40%

קראו עוד במגזין:

• מדריך: 4 פתרונות השקעה חכמים לכסף הפנוי שלכם
• כשהריבית על החסכונות שואפת לאפס: תיק השקעות מנוהל – טרנד לוהט ב-2021
• יש לכם קרן השתלמות? קבלו 6 כללי זהב שיסייעו לכם להפיק הרבה יותר ממנה

כך הפסקת ההפקדות משפיעה על הפנסיה

שכירים ומעבידים מפרישים לפנסיה הפקדות בשיעור של 18.5% מהשכר החודשי הקובע: 6.5% על חשבון העובד ו-12.5% על חשבון המעסיק. לפי חישוב זה, לדוגמה, במידה והשכר החודשי עומד על סך של 9,000 ₪, ההפקדות החודשיות הן בסך של 1,665 ₪. במידה ולא עבדתם שנה, לצורך הדוגמה שהוזכרה, פספסתם הפקדות שהצטברו לסך של 19,980 ₪.

בנוסף, בשל מנגנון הריבית דריבית, כל שקל שאנחנו חוסכים בגיל צעיר יותר, עשוי להניב  תשואות לאורך השנים ומצטבר לסכום גבוה יותר.

מה ניתן לעשות?

לפניכם שלושה צעדים חשובים, שעשויים למנוע פגיעה בפנסיה שלכם:

גלו עוד על קרן הפנסיה הנבחרת של מיטב דש>>

לבדיקה דיגיטלית לאיתור זכאות להחזר מס, לחצו כאן>>

1. להימנע ממשיכת כספי הפיצויים

רוצים לשמור על הפנסיה שלכם? אל תמשכו את כספי הפיצויים. מהם בעצם אותם כספי פיצויים? מתוך ההפקדות החודשיות של המעביד לפנסיה שלנו, שיעור של בין 6%-8.33% מופרש לרכיב הפיצויים. ניתן למשוך את הסכומים המצטברים ברכיב הפיצויים לאחר עזיבת מקום העבודה, אך האם כדאי לעשות זאת? אפשרות המשיכה נועדה לייצר לכם רשת ביטחון עד למציאת עבודה חדשה, אבל חשוב לדעת כי מאחר וכספי הפיצויים מהווים חלק נכבד מהחיסכון החודשי לפנסיה, משיכתם עלולה להשפיע על הפנסיה בשיעור של בין 30%-40%.

האם משכתם אי פעם פיצויי פיטורין במעבר בין עבודות?

• אף פעם לא
• פעם אחת
• בין פעמיים לשלוש פעמים
• יותר משלוש פעמים

Vote

2. להפקיד לפנסיה באופן עצמאי

יצאתם לחל"ת או שאתם נמצאים בין עבודות? נכון, המעביד כבר לא מפקיד לכם לפנסיה, אבל זה לא אומר שאתם לא יכולים לדאוג לעתיד שלכם בכוחות עצמכם. למרות שדמי האבטלה נמוכים יותר מהמשכורת שאליה הורגלתם, במשך תקופת הקורונה גם חלק מההוצאות דוגמת בילויים ונופש בחו"ל נחסכו. את החיסכון הזה אפשר לנתב להפקדה עצמאית, בין אם מפקידים בחיסכון הפנסיוני או באפיקי חיסכון אחרים.

מה עושים כאשר במצב שבו ההפקדה לפנסיה מופסקת לתקופה ארוכה? אפשר להשלים את החסר באמצעות הפקדה לאפיקים דוגמת קופת גמל להשקעה, ולקבל מהמדינה הטבות מס משמעותיות בעקבות משיכת הכסף כקצבה לאחר גיל 60.

חשוב לדעת: אי חידוש ההפקדות לפנסיה לאורך תקופה ממושכת, עלול לגבות מחיר יקר גם כאשר תחזרו למעגל העבודה. מי שהחל עבודה חדשה ואין ברשותו קרן פנסיה פעילה (למשל כתוצאה מהפסקת ההפקדות לתקופה ממושכת), ייאלץ להמתין חצי שנה עד שהמעסיק יוכל להפקיד עבורו כסף לפנסיה. המשמעות: שישה חודשים נוספים שבהם הפנסיה נפגעת.

להצטרפות לקרן הפנסיה הנבחרת של מיטב דש, לחצו כאן>>

3. לשמור על רצף ביטוחי

מעבר למשמעות הכספית, החיסכון לפנסיה כולל גם רכיבים ביטוחיים, שמופעלים במקרה של נכות או מוות. כיסויים אלו נשמרים כל עוד מתבצעות הפקדות שוטפות לפנסיה. בימים כתיקונם, כאשר ההפקדות בקרן הפנסיה מופסקות (למשל, בעקבות חל"ת או הפסקת עבודה), הכיסוי הביטוחי נשמר למשך חמישה חודשים.

עם זאת, במשבר הקורונה הוארך באופן אוטומטי פרק הזמן שבו נשמר הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ל-12 חודשים, עבור מי שפוטר או יצא לחל"ת בין יוני 2020 ליוני 2021. בסיום תקופה זו, חשוב להסדיר את המשך הכיסוי הביטוחי. בחלק מהמקרים ניתן להמשיך לשלם רק על הרכיב הביטוחי ולהישאר מוגנים, גם אם החלטתם שלא להפקיד כספים לחיסכון הפנסיוני.

השורה התחתונה: משבר הקורונה המחיש לנו עד כמה חשוב לחסוך כסף. שלושת הצעדים שהכרנו כאן יאפשרו לכם להיערך בצורה טובה יותר לעתיד.

טיפ לסיום: לא מרוצים? עברו לקרן פנסיה נבחרת>>

החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, מבית מיטב דש ואיילון ביטוח. אין לראות בנתונים ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.