יש לך חיסכון פנסיוני? חשוב שתבדוק מי המוטבים שלך

1. מיהו מוטב?

מוטב הוא האדם אשר עשוי לקבל את הכספים לאחר פטירתו של החוסך. המוטב יכול להיות כל אדם אשר נבחר למנות ככזה, מרצוננו החופשי. במידה ומונו מוטבים, וכן יש צוואה או צו ירושה, המוטבים גוברים על היורשים (כל עוד אין צוואה מאוחרת ומפורשת לעניין קופות הגמל). במילים פשוטות, המוטבים לרוב יקבלו את הכספים גם אם הם אינם היורשים החוקיים.

2. מדוע חשוב למנות מוטב?

חשוב למנות מוטבים מפני שזו הדרך אשר באמצעותה ניתן לקבוע למי הכספים שלנו יעברו, לאחר לכתנו, בצורה יעילה ופשוטה יותר בהשוואה לכתיבת צוואה או הנפקת צו ירושה.

3. מתי יש למנות מוטבים?

ברוב המקרים, המוטבים נקבעים בעת פתיחת קופת הגמל, אך ניתן להוסיף, להסיר או להחליף מוטבים בכל עת.
מעבר לכך, רצוי לעדכן את שינוי המוטבים בכל פעם שיש שינוי כלשהו כגון נישואין, לידה, פטירה וכו'.

4. מה קורה לכספים שנצברו במידה ואין מוטבים?

במידה ולא מונו מוטבים, הכספים עוברים ליורשים על פי צו ירושה או צוואה מקורית/ נאמן למקור.

5. אם המוטב נפטר, למי הולך הכסף?

בעת מילוי הבקשה למינוי המוטבים, על העמית להחליט מה יקרה במידה וחלילה המוטב נפטר לפניו. לדוגמא העמית יכול לקבוע לחלק את זכותו של המוטב שנפטר למוטבים האחרים בחלק יחסי או שווה.

6. כיצד ממנים מוטבים?

יש למלא טופס מינוי מוטבים של החברה בה מנוהלים הכספים ולהעבירו לחברה בצורת מקור במסירה אישית או באמצעות דואר רשום בצירוף העתק תעודת זהות של העמית.

7. האם ישנו מיסוי במשיכה של המוטב?

ניתן למשוך את הכספים בפטור ממס במהלך שלושת החודשים הראשונים ממועד פטירת העמית. לאחר מכן ינוכה מס רווחי הון על הרווחים הריאליים שנצברו בחשבון. ניתן גם להמשיך ולחסוך את הכספים בהתאם לתיקון 190 ובכפוף להוראות החוק.

8. כיצד המוטב מקבל מידע?

כאשר רוצים לקבל מידע על חשבון נפטר, יש לפתוח הליך בירור מוטבים מול החברה. יש לשלוח בפקס/מייל את תעודת הפטירה של העמית בצירוף צילום תעודת זהות של המוטב. לאחר מכן, החברה בודקת את הנתונים, ומוציאה מכתב בהתאם למוטבים/יורשים. קבלת המידע היא בכפוף לחוק הגנת הפרטיות ובהתאם לנהלי החברה.

*הערה: במאמר זה חיסכון פנסיוני אינו כולל קרן פנסיה. בקרן פנסיה ניתן למנות מוטבים בהתאם לאמור לעיל. יחד עם זאת הזכאות הראשונה היא לשאירים (בהתאם להגדרה בתקנון הקרן) גם אם העמית מינה מוטבים. רק בהיעדר שאירים, הזכאות לכספים עוברת למוטבים.

לסיכום, מינוי מוטבים מסייע לעשות סדר בכספים לאחר לכתנו. זהו הליך חשוב ביותר, כדי לוודא שיקירנו יקבלו את הכספים שחסכנו לאורך שנים רבות. כעת כל שנותר לעשות, הוא למנות מוטבים בקופת הגמל/קרן ההשתלמות שלכם.

הכתבה עזרה לכם? רוצים לקרוא עוד בנושא גמל ופנסיה? 
הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים שיעניינו אתכם.

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.