תפריט
feed iconה-FEED
favourites iconרשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
favourites icon הרשמה לניוזלטר
feed iconה-FEED
favourites iconרשימת הקריאה שלי
close feed icon
feed iconה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

אולי יש לכם כספים שאתם לא יודעים עליהם? כך תבדקו

28/02/2016

לרבים מאתנו יש כספים שאנו מתעלמים מהם או בכלל לא יודעים על קיומם. ההיקף הכולל של הכספים הללו במדינת ישראל, מסתכם במיליארדי שקלים המפוזרים בקופות שונות. אם גם אתם רוצים לבדוק בקלות אם יש לכם כסף והאם אתם יכולים למשוך אותו, המאמר הבא בדיוק בשבילכם

כסף אבוד

במהלך שנת 2014 הוביל משרד האוצר שני מהלכים חשובים: המהלך הראשון הוא פרויקט "הר הכסף" והמהלך השני הוא "הוראת השעה".

  1. הר הכסף - מנוע חיפוש אותו יצר משרד האוצר. למנוע זה דיווחו הגופים המוסדיים בהם מנוהלים קופת גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים, על החשבונות הלא פעילים שלהם (כלומר חשבונות שלא מבוצעות אליהם הפקדות). כעת יכול כל אחד להיכנס לאתר, למלא פרטים אישיים ולבדוק האם יש לו כסף אבוד. במידה וכן, הוא יוכל לדעת היכן הכסף נמצא.
  2. הוראת השעה - הוראה במסגרתה יכול כל אחד למשוך את הכספים בקופה ללא תשלום מס. על מנת להיות זכאי לכך, יש להחזיק (נכון לתאריך 31.12.12) קופת גמל עם סכום נמוך מ 7,000 ₪ וללא פעילות החל משנת 2012 (כלומר ללא הפקדות או העברות יזומות). בנוסף, באוגוסט 2015 פורסם תיקון לחוק קופות גמל המאפשר בתנאים מסוימים משיכה מחשבון שצבורים בו עד 8,000 ₪.

בהתאם לתקנות הנוכחיות, התנאים למשיכה בזכאות על פי ההוראה, הינם:

- לא בוצעו העברות יזומות ע"י הלקוח מתאריך 01.01.2014.
- לא הופקדו כספים בקופת הגמל מתאריך 01.01.2014.
- יתרת הכספים הינה מתחת ל 8,000 ₪, נכון למועד הקובע.

המועדים הקובעים לבקשות למשיכת כספים, הם:

- בקשות שיתקבלו עד 31 למרץ בשנה מסוימת - המועד הקובע יהיה 31 לדצמבר בשנתיים שלפני כן.
- בקשות שיתקבלו מה 01 לאפריל בשנה מסוימת - המועד הקובע יהיה 31 לדצמבר בשנה שקדמה.
יחד עם זאת, המועד הקובע לבקשות שמתקבלות עד ל- 31.03.2017, הוא ה- 31.12.2015.

מהלכים אלו נוצרו כיוון שמשרד האוצר ראה שקופות הגמל הקטנות מהוות כ 40% מהקופות המנוהלות, כאשר הסכום הכולל בהן מהווה כ 1.5% בלבד מיתרת הכספים המנוהלים.
במשרד האוצר החליטו להקל על החוסכים, ובזכות הוראת השעה יכולים החוסכים למשוך את הכספים. הגופים המנהלים את הכספים נהנים גם כן ממהלך זה, שכן צמצום הקופות (בעקבות משיכת הכספים) מפחית את הנטל התפעולי שלהן.

שתי דרכים לאתר את קופות הגמל ולמשוך את הכספים

הדרך הראשונה לאתר את כספיכם, היא להיכנס לקישור הבא https://itur.mof.gov.il/ולמלא את פרטיכם האישים. לאחר מילוי הפרטים תקבלו את רשימת הגופים בהם נמצאים חשבונות לא פעילים שלכם. שימו לב- את הבדיקה ניתן לבצע עד 5 פעמים.

דרך נוספת היא אתר Wobi. גם כאן יש למלא את פרטיכם האישים ואז המערכת פונה לכ- 100 חברות בהתאם לאישורכם. לאחר מספר שעות תוכלו לראות דרך האתר את שמות החברות, וכמה כסף מתנהל אצלן.

לאחר שאיתרתם את הקופות, אם ברצונכם למשוך את הכסף, פנו לגוף שמנהל את הקופה ובדקו האם אתם זכאים למשוך על פי ההוראה החדשה. 

כעת, כשאתם יודעים קצת יותר על ההוראה החדשה ועל האפשרויות בהן ניתן לאתר את הכספים, זה הזמן לבדוק היכן הכסף שלכם.

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
related articles iconכתבות נוספות שתאהבו
comments icon
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 7 שנים

    אהבתי.. טוב לדעת..

  • לפני 8 שנים

    אהבתי את המאמר....עינב יישר כח.

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: אולי יש לכם כספים שאתם לא יודעים עליהם? כך תבדקו
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.