ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

וידיאו: עברת את גיל 60 ויש לך כסף פנוי? "תיקון 190 הוא מסלול ההשקעה הנכון ביותר בשבילך"

15/04/2018

רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר מיטב דש גמל ופנסיה, בשיחה על היתרונות הגלומים בתיקון 190 לפקודת מס הכנסה * "בשנתיים האחרונות אנחנו רואים שאנשים מזהים את הפוטנציאל בפתרון הזה ומצטרפים בהמוניהם"

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, שנכנס לתוקפו ב-2012, נועד להחזיר לקופות הגמל את מעמדן כתחליף אטרקטיבי לניהול תיקי השקעות, קרנות נאמנות ופיקדונות בנקאיים. כל זאת, לחוסכים שעברו את גיל 60, המוגדר כיום כגיל הפרישה. רונן טוב, משנה למנכ"ל מיטב דש ויו"ר מיטב דש גמל ופנסיה, מסביר בראיון וידיאו את היתרונות הגלומים בתיקון 190 לחלקים נכבדים מהאוכלוסייה הבוגרת ולא פחות חשוב מכך - ליורשיהם.

מתעניינים בתיקון 190? לחצו כאן

קופות הגמל מציעות כיום מגוון רחב של מסלולי השקעה, ממסלולים סולידיים למסלולים מסוכנים יותר

טוב: "נכון שהתיקון תוקן כבר ב-2012, אבל רק בשנתיים האחרונות אנחנו רואים שאנשים באמת מזהים את הפוטנציאל ומצטרפים, אפשר להגיד אפילו בהמוניהם, למסגרת הפתרון הזה. בגדול, תיקון 190 מאפשר לכל מי שהגיע לגיל פרישה ליהנות מהטבות מס והטבות אחרות בעת השקעה של סכומים חד פעמיים בקופת גמל".

מה התנאים הנדרשים כדי ליהנות ממסלול החיסכון הזה?

"קודם כל, כפי שציינתי, אפשר להצטרף החל מגיל 60. תנאי נוסף הוא שתהיה לך זכאות לקצבה מינימלית, בסכום שמשתנה משנה לשנה ועומד כיום על 4,418 שקלים".

אני רוצה לקבל מידע נוסף על תיקון 190

מהם יתרונות המיסוי בתיקון 190?

"ישנם שלושה היבטים מרכזיים ומובהקים בכל מה שקשור למיסוי. היתרון הראשון הוא העובדה שאם החוסכת או החוסך יבחרו למשוך את הכסף שהופקד בקופת הגמל בצורה של קצבה, הקצבה תהיה פטורה ב-100% ממס רווחי הון".

"יתרון המיסוי השני הוא שבעוד שכל אפיקי ההשקעה לטווח קצר, חלקם גם לטווח הבינוני והארוך, ממוסים במס רווחי הון של 25%, הרי שבמסגרת תיקון 190 המס מופחת ומסתכם ב-15% מהרווח הנומינלי. בסביבה ללא אינפלציה, שזו הסביבה שאנחנו נהנים ממנה בשנים האחרונות, נוצר פער של כמעט 10% לטובת החוסך בתיקון 190.

"היתרון השלישי, שגם הוא בהחלט משמעותי, זו העובדה שאם אני עובר בין מסלולי השקעה, או אם אבחר אפילו לעבור לקופת גמל אחרת במסגרת תיקון 190 – המעברים הללו לא מחויבים במס והם לא נחשבים אירוע מס לצורך מס רווחי הון".

קראו עוד במגזין:

 

 

אילו יתרונות נוספים קיימים בתיקון 190?

"היתרון המרכזי הוא שהחוסך משקיע אמנם באפיק שיש לו כל המאפיינים של השקעה לטווח ארוך, אבל יש לו גם נזילות מלאה. זה אומר שברגע שהפקדתי את הכסף אני רשאי, בכל נקודת זמן, לבקש למשוך אותו בחזרה. אם אמשוך את הכסף, אכן אהיה מחויב במס רווחי הון של 15%, אבל נזילות היא יתרון חשוב, שיש לו גם אפקט פסיכולוגי.

"היתרון השני קשור להורשה, למעבר הבין-דורי. אם הפקדתי במסגרת תיקון 190 ואירע אירוע מוות, המוטבים שלי יהיו זכאים לקבל את כל הכסף שהופקד בחשבון שלי בפטור מלא ממס רווחי הון. התנאי היחידי הוא שאירוע המוות הזה, לא עלינו, יקרה לפני גיל 75. אם אירוע המוות יקרה לאחר גיל 75, המוטבים יחויבו, בדומה למשיכה של החוסך עצמו, במס מופחת של 15% נומינלי".  

"יתרון נוסף שהייתי מציין הוא גיוון מסלולי ההשקעה. קופות הגמל מציעות כיום מגוון רחב של מסלולי השקעה, ממסלולים סולידיים למסלולים מסוכנים יותר. אתה יכול לבחור ולשנות את הבחירה בכל נקודת זמן וכמובן לא להיות מחויב פה בשום מס, כפי שציינו קודם".

"אלמנט נוסף זה האפשרות לקבל הלוואות בריביות מאוד אטרקטיביות על חשבון קופת הגמל. כל היתרונות האלה הופכים את תיקון 190 למסלול ההשקעה האופטימלי, או הנכון ביותר למי שיש לו כסף פנוי ומבקש להפקיד את הכספים בקופת גמל או באפיקי חיסכון אחרים".

האם אפשר להפקיד כמה כסף שרוצים?

"התשובה היא לא. ישנה תקרה, אבל תקרה בסדר גודל שנע בין 4 ל-8 מיליון שקל ושלהערכתי אינה אפקטיבית מבחינת רוב החוסכים".

רוצים לקבל מידע נוסף על תיקון 190? השאירו פרטים בטופס ואנו ניצור עמכם קשר בהקדם.

 

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר בהקדם
אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? הערות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 1 ימים

    הבעיה בתיקון 190 שאם מוציאים הכסף חייבים להשאיר בערך 35000 ש"ח שעובר חלק קטן לפנסיה כל חודש. כך שזה לא משתלם לבני 70 ומעלה.

  • לפני 5 ימים

    אם הגעתי לגיל 64 האם אני יכול לחסוך בתיקון 190 גם לי וגם עבור אשתי?

  • לפני 6 ימים

    מבקש שתחזרו אלי בנושא

השאירו פרטים ואנו ניצור עמכם קשר בהקדם
אתם קוראים: וידיאו: עברת את גיל 60 ויש לך כסף פנוי? "תיקון 190 הוא מסלול ההשקעה הנכון ביותר בשבילך"
Website by: Ekerbase Logo

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.