הגעתם לגיל 35? התחילו להבטיח עכשיו את העתיד לכם ולמשפחתכם

חגגתם יומולדת 35? במזל טוב, התחתנתם? בשעה טובה, יש לכם כבר ילד אחד או שניים? אתם נמצאים בשיא הקריירה ובטוחים שכך זה יהיה תמיד?

מומלץ כי תבחנו מה דמי הניהול שאתם משלמים. הפחתה בדמי הניהול עשויה להוסיף מאות אם לא אלפי שקלים לקצבה החודשית העתידית שלכם

אל תהיו שאננים: דווקא עכשיו זה הזמן לבדוק את מוצרי החיסכון, הביטוח והפיננסים שברשותכם ולהתאים אותם לסטטוס המשפחתי. אתם אמנם רק סביב גיל 35, אך ככל שתתחילו לטפל בנושאים אלו מוקדם יותר, כך תגיעו מוכנים יותר לעתיד. במאמר זה נצייד אתכם בשישה טיפים וכלים לעשות את זה נכון.

1. הגדילו את אחוז ההפקדות לקרן הפנסיה

אחוז הפרשות החובה לפנסיה כיום, הנו 6% על חשבון העובד, 6.5% על חשבון המעסיק לרכיב תגמולים ועוד 6% הפרשות מעסיק לרכיב פיצויים. עם זאת, לכל עובד עומדת הזכות להגדיל את הפרשתו ל- 7% וכך למעשה להגדיל את הקרן שעל בסיסה ייצבר סכום הקצבה, שיקבל בגיל הפרישה. הגדלת ההפקדה בעוד 1% היא צעד קטן אבל חשוב מאוד בדרך להגדלת קצבת הפנסיה שלכם, לקראת יום הפרישה. אם תדאגו לכך עכשיו, תקטפו את הפירות בעתיד.

2. שמרו על קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם

יש לכם קרן השתלמות שנפתחה לאחרונה, או קופת גמל ישנה שכבר ניתן למשוך אותה? ברור שהפיתוי לרוץ ולמשוך את הכסף הוא גדול. מי לא רוצה לפנק את משפחתו בחופשה בחו"ל, לקנות מכונית חדשה, או להשקיע במטבח חלומות? זהו, שלא בטוח שכדאי. עצרו רגע וחשבו! הסכומים שתמשכו עכשיו, ככל הנראה, יחסרו לכם מאוד בעתיד. מה גם שקופות גמל וקרנות השתלמות הם מוצרים פיננסיים שיכולים להעניק פטור ממס רווח הון על הכספים המושקעים בהם (תחת תנאים מסוימים) (עד לתקרה המוטבת במס). נצלו הטבה זאת, ואם אתם לא חייבים, אל תתפתו להשתמש בכסף.

איך אתם חוסכים עבור המשפחה שלכם?

• פתחתי קופת חיסכון עבור כל ילד
• לא חוסכים
• שמים בצד כל חודש 50-100 ש"ח במזומן
• פתחתי תכנית חיסכון משפחתית

Vote

3. בדקו מה מצבכם ב"מסלקה הפנסיונית"

שירות המסלקה הפנסיונית הוא שירות ממוחשב אשר הוקם על ידי משרד האוצר בשנים האחרונות ומאפשר לכם לאתר את כל התוכניות הפנסיוניות המנוהלות על שמכם, בכל הגופים הפועלים בשוק. המטרה: להגיש לכם מסמך ובו תמונה פנסיונית מלאה: יתרות עדכניות בכל תכניות הגמל, הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות, תעריפי התוכניות השונות, הכיסויים הביטוחים ותחזית לקצבת הזקנה שלכם.

אם טרם ביצעתם את ההליך, זה הזמן. אנו, במיטב דש, מציעים שירות זה ללא עלות וללא מחויבות. כל שאתם צריכים לעשות, זה לפנות אלינו ולבקש שנבצע בשמכם פנייה למסלקה הפנסיונית. לאחר מכן, נפנה אליכם וניתן לכם את התמונה המלאה, עם המלצות לשינויים במידת הצורך.

אני רוצה לבדוק מה מצבי הפנסיוני >>

4. הפחיתו את דמי הניהול

מומלץ כי תבחנו תמיד, בכל מוצר, מה דמי הניהול שאתם משלמים – ותשוו אותם למקובל בענף. הפחתה בדמי הניהול עשויה להוסיף מאות אם לא אלפי שקלים לקצבה החודשית העתידית שלכם, עם הגעתכם לגיל פרישה.

קראו עוד במגזין:

• 5 טיפים לפרישה בראש שקט
• למה כדאי לנו לרכז את החסכונות הפנסיוניים בגוף פיננסי אחד?
• הצטברו לכם כמה עשרות אלפי שקלים – מה כדאי לעשות?

5. הימנעו ממשיכת כספי פיצויים

סיימתם לעבוד במקום עבודה, אתם עדיין בין עבודות או שמצאתם כבר מקום אחר? נכון, הפיצויים שהופרשו  ע"י מעסיקכם ניתנים למשיכה ולשימוש. גם פה מדובר בפיתוי גדול, אבל דווקא משום שמדובר בסכום לא מבוטל, חשוב לזכור שהוא אמור להיות מרכיב חשוב בביטחון הכלכלי שלכם לאחר שנות העבודה. כספי הפיצויים מהווים בדרך כלל כ-50% מקצבת הפנסיה. לכן, מומלץ מאוד להימנע (עד כמה שניתן) ממשיכתם.

6. בדקו מה מצבכם ב"הר הביטוח"

הר הביטוח הוא מנוע חיפוש המציג באופן מאובטח ובחינם את כל מוצרי הביטוח שרכשתם מכל חברות הביטוח בישראל. השירות מעניק מידע בסיסי וחשוב לגבי מוצר הביטוח שרכשתם, בין השאר: שמות חברות הביטוח ש בהן אתם מבוטחים, תקופות הביטוחים והמחירים שאתם משלמים. באמצעות פנייה להר הביטוח תוכלו לבדוק האם אתם משלמים על ביטוחים כפולים ומיותרים, והאם יש לכם צורך בכל הביטוחים הפעילים שלכם.

 לאחר קבלת המידע מהר הביטוח, כדאי לברר עם גורם מקצועי האם המוצרים שנרכשו אכן נדרשים עבורכם וכיצד ניתן להוזיל את מחיריהם ולשפר את תנאי הביטוח. בנוסף לכך, כדאי לבצע גם סקר שוק בנוגע למחיריהם של  מוצרי ביטוח בחברות ביטוח אחרות.

רוצים לקרוא עוד בנושאי חיסכון? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים.

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.