הסוד הקטן שהבנקים לא ירצו שתדעו

נכון, אנו מקבלים מדי חודש את תדפיס החשבון, או בודקים אותו באופן שוטף באינטרנט, אך האם נדע על מה להסתכל? כלי חדש יחסית שנכנס על פי חוק, כחלק מאתרי האינטרנט של הבנקים בארץ, פותח בפניכם את הקלפים שהבנקים החזיקו עד לא מזמן קרוב לחזה.

למי שיש חסכונות שונים, או משקיע באופן אקטיבי בשוק ההון, מצפות מספר הפתעות בתעודת הזהות הבנקאית

תעודת הזהות הבנקאית החדשה שלכם – הדו"ח שחושף הכל

עד לפני שנתיים היה קשה מאד לחשב כמה ריבית אנו משלמים על ההלוואה לרכב, כמה עמלות משולמות בגין הרכישה של ניירות ערך בחשבון וכמה באמת כרטיס האשראי עולה לנו. במהלך שנת 2016 החליט המפקח על הבנקים לחייב את הבנקים להציג בשקיפות מלאה, באתר האינטרנט של הבנק באזור מאובטח עבור כל לקוח, את פירוט העמלות בצורה ברורה וקריאה.
קובץ זה, המכונה "תעודת זהות בנקאית" מאפשר לכם לראות בצורה מרוכזת את סך היתרות בחשבון, את מצב ההלוואות שלכם ואולי חשוב יותר מהכול – כמה אתם משלמים עמלות לבנק על כל פעולה בניירות הערך שאתם מחזיקים בחשבון.

אז גילינו כמה אנחנו משלמים, מה נוכל לעשות עם המידע הזה?

תופתעו לגלות כי קיימים הבדלים בין הגופים השונים בכל הנוגע לעמלות הנגבות, הבדלים אלה הינם מהותיים ביותר בין בנקים לבין גופים חוץ בנקאיים (חברי בורסה שאינם בנקים), המספקים שירותים מקבילים. למעשה, כיום, הגדלת התחרות בין הבנקים לבין חברות מתחרות אחרות, מסייעת לצרכנים לשלם פחות על אותה הפעילות בדיוק. כך, לאחר שתבינו כמה אתם משלמים ובאמצעות בחירה מושכלת של המוסד המציע שירותים זולים יותר, תוכלו לשלם פחות על כל פעולה. הדבר נכון בין אם אתם משווים את עלות ההלוואה, עלות המרת המט"ח או עמלות המסחר בבורסה.

קראו עוד במגזין:

• מהי אגרת חוב ומדוע להשקיע בה?
• כך תארגנו מסיבת יום הולדת כיפית וזולה
• ספר התירוצים: למה לא להשקיע בבורסה

ומה עם ניהול ההון שלכם?

למי שיש חסכונות שונים, או משקיע באופן אקטיבי בשוק ההון, מצפות מספר הפתעות בתעודת הזהות הבנקאית. אם עד כה לא ידעתם כמה עולה לכם פעולה המתבצעת במסחר בבורסה (רכישת מניה, קרן נאמנות או אגרת חוב), כמה עולה לכם בפועל כל המרת מט"ח ועוד, כעת המספרים מוצגים לפניכם. כל שעליכם לעשות הוא להציץ בהם ולהשוות אל האלטרנטיבות השונות - אולי תגלו שיכולתם לחסוך מאות ואלפי שקלים על ידי העברת פעילות ההשקעות למקום אחר?

עשו השוואה בין עמלות המסחר ועלות דמי המשמרת שגובים מכם הבנקים השונים, לבין העמלות שמציעים לכם במיטב דש טרייד ותגלו שניתן לחסוך בקלות ובלי להתמקח, עשרות אחוזים בעלות תפעול החשבון.

האם אתם יודעים מה העמלות שאתם משלמים בבנק?

• ברור שאני יודע/ת
• אין לי מושג, מעולם לא בדקתי
• אני בודק/ת פעם ב...

Vote

מוכנים להיכנס ולגלות את כל הסודות?

תוכלו לעשות זאת כבר עכשיו אם יש לכם גישה לחשבון הבנק באמצעות האינטרנט. כל בנק מאפשר גישה לדו"ח דרך אתר הבית, כאשר נתיב הכניסה לתעודת הזהות הבנקאית משתנה בכל בנק. אספנו עבורכם את נתיבי הכניסה באתרי הבנקים הגדולים:

לקוחות בנק לאומי

• לחצו על לשונית "דוחות ותמיכה"
• בחרו ב"תעודת זהות בנקאית"

 לקוחות בנק פועלים

• בחרו ב"עובר ושב"
• לחצו על "ריכוז יתרות"
• לחצו על "תעודת זהות בנקאית"

לקוחות בנק מזרחי-טפחות

• לחצו על לשונית "עובר ושב"
• בחרו ב"אישורים ומסלולי עמלות"
• לחצו על "תעודת זהות בנקאית"

לקוחות בנק דיסקונט

• לחצו על כפתור "מצב החשבון"
• מצאו את סעיף "אישורים ודוחות"
• ולחצו על "תעודת זהות בנקאית"
• לאחר בחירה של השנה המבוקשת ודו"ח "מקוצר" או "מורחב" תוכלו להגיע לדו"ח ולהדפיסו.

ומה אם אינני משתמש באתר האינטרנט של הבנק?

לקוחות רבים אינם משתמשים באתרי הבנקים, מסיבות שונות. לכן, הגרסה המקוצרת של תעודת הזהות הבנקאית נשלחת אליכם בכל פברואר בדואר לביתכם. עם זאת, מדובר רק בדו"ח הקצר – ולכן נמליץ בחום ליצור קשר עם הבנק ולבקש לקבל את הדו"ח המורחב, על מנת שתוכלו, כבר כעת, להשוות ולחסוך באפיקים השונים.

 הכתבה עניינה אתכם? רוצים לקרוא עוד בנושא זה?
הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים.

 האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פיננסי המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.