השכירים יכולים רק לקנא: קרן השתלמות לעצמאים היא מוצר שאסור לפספס

אני מעוניין לחסוך בקרן השתלמות. למילוי פרטים והצטרפות >>

עצמו עיניים ודמיינו: אתם מקבלים הודעה שסכום כסף מכובד עומד להיכנס לחשבון הבנק שלכם. וכאילו זה לא מספיק, הסכום הנ"ל פטור ממס רווחי הון ומעניק לנו, בעצם הפקדתו, הטבת מס שעשויה להסתכם באלפי שקלים בשנה. אפשר לפתוח עיניים – ולהפסיק לדמיין: קוראים לזה "קרן השתלמות", אפיק החיסכון הכדאי והמשתלם ביותר לעצמאים.
במקור, קרן ההשתלמות הייתה אפיק חיסכון שנועד לממן השתלמויות מקצועיות לשכירים. עם השנים נפתח אפיק חיסכון כדאי זה, גם לעצמאים. למרות השם שלה, החוסכים בקרן ההשתלמות אינם חייבים להשתמש בכספי הקרן למימון השתלמות, אלא רשאים לעשות בהם שימוש כרצונם בתום תקופת החיסכון.

למה כדאי לי?

בקרב העצמאים, צברה קרן ההשתלמות פופולריות גדולה בזכות הטבות המס הנלוות אליה. הקרן פטורה ממס רווחי הון בעת משיכת הכספים, עד לתקרת ההפקדה השנתית. כמו כן, רשאים  החוסכים  לפדות את קרן ההשתלמות בסכום חד פעמי לאחר שש שנים. יתרונות אלה הפכו את הקרן למכשיר אידיאלי להגשמת חלומות קטנים של אמצע החיים: חופשות משפחתיות מפנקות, שיפוצים בבית, מימון אירוע גדול, החלפת רכב וכדומה.

קרן ההשתלמות משתלמת עוד יותר לעצמאים שהינם עוסק מורשה, כיוון שנוסף על הפטור ממס רווח הון היא כוללת גם הטבת מס של כמה אלפי שקלים מדי שנה. השנה, לדוגמא, עשויה הטבת המס להגיע עד 5,520 שקל. עצמאי שירצה לנצל את מלוא ההטבה, יידרש להפקיד 7% מסך ההכנסות השנתיות שלו, עד לתקרה של 261,000 שקל. יש לעשות זאת לפני תום השנה הקלנדרית, כלומר להפקיד את הכספים לפני ה- 31.12.2018.
לחצו כאן לפתיחת קרן השתלמות >>

בשורה התחתונה, קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני, שפותח לנו מדי כמה שנים אפשרות למשוך סכום כסף נאה ולהגשים באמצעותו דברים שתמיד רצינו, אבל לא העזנו לבקש מחשבון העו"ש שלנו. וכאשר הקרן מאפשרת לעצמאים הטבת מס מפליגה, למה לפספס את זה?

איך פותחים קרן השתלמות?

הכלים הדיגיטליים שפיתחנו במיטב דש יקלו עליכם מאוד בפתיחת קרן השתלמות. חמש דקות באתר – ואתם בפנים. מלאו את טופס ההצטרפות, הכינו תצלום של תעודת הזהות – והתחילו לחסוך וליהנות מהטבת המס כבר השנה. זה עד כדי כך פשוט. פשוט – ומשתלם מאוד לעצמאים. הקפידו לעשות זאת לפני שהשנה מסתיימת. יש לכם רק עד ה 31.12.2018.

*דמי הניהול הינם 0.68% מהצבירה במונחים שנתיים. החברה שומרת לעצמה את הזכות לעדכן את תעריפון דמי הניהול בכל עת, בכפוף להוראות החוק. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני/מסי המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם. החברה המנהלת הינה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ.