קורס: התקציב המשפחתי – עוברים לצמיחה כלכלית

שיעור 1 – איפה מתחילים?

על פי הסקרים, כ 65% מהאוכלוסייה בישראל נמצאים בדרך כלל במינוס. הסיבה לכך היא שלרוב להיכנס למינוס נתפש כפתרון הפשוט והמהיר. אבל מה אנחנו בכלל יודעים על המינוס? מדוע מינוס נתפש כפתרון הראשון כשאנחנו צריכים כסף? למה בכלל אנחנו נכנסים למינוס ואיך יוצאים ממנו? כל התשובות בשיעור הראשון.

שיעור 2 – למה אנו מוציאים יותר ממה שאנו מכניסים?

יש מגוון סיבות לעובדה שרובנו מוציאים יותר כסף ממה שאנחנו מכניסים. אצל חלקנו אלו הילדים ואצל אחרים זה הקניות באינטרנט, או הקפה הקבוע בבוקר. בשיעור הזה, נלמד מה הגורמים העיקריים לכך, מה הדברים שמשפיעים עלינו ומעודדים אותנו לצרוך יותר כסף וכמובן נקבל טיפים עבור ניהול תקציב משפחתי שילמדו אותנו איך אפשר להתמודד איתם בהצלחה ולהימנע מהוצאות מיותרות.

שיעור 3 - בחנו את עצמכם

האם אתם יודעים את התמונה הכללית של מצב משק הבית שלכם? בשיעור זה נבחן יחד אתכם, כמה אתם מעורים במצב הכלכלי של המשפחה שלכם. שאלות אלה הן הבסיס להבנת המצב הכלכלי האמיתי של המשפחה. אם החלטתם לצאת לדרך להתנהלות כלכלית נכונה, אתם חייבים להתנהל בצורה מדויקת. משפחות אשר מנהלות את התקציב המשפחתי שלהם בצורה נכונה, ששולטות בהוצאות וההכנסות שלהן, יכולות להוציא כסף על הנאות משפחתיות וגם להישאר במאזן חיובי.

שיעור 4 – שיקוף, תמונת מצב אמיתית

לאחר שלמדנו לאן בורח הכסף שלנו, זה הזמן לעשות שיקוף. בשיעור זה נלמד על שיקוף ואיך עושים אותו. בתהליך השיקוף מניחים זה לצד זה את ההוצאות, ההכנסות, הנכסים והחובות שלנו כדי להבין איפה אנחנו עומדים. נראה אם הפער בין ההכנסות להוצאות חיובי, כלומר אתם מייצרים יתרה בכל חודש ואז ננסה להגדיל את היתרה הזו עוד יותר, או שהוא שלילי, כלומר אתם מייצרים חוב כל חודש וננסה להבין מאיפה "בורח לכם הכסף מבין הידיים."

שיעור 5 – מייצרים יתרה

המטרה - לייצר יתרה עבור המשפחה שלנו, או  להגדיל יתרה. הדרכים הן כמובן לצמצם בהוצאות, או להגדיל הכנסות, אבל איך באמת עושים את זה? בשיעור זה נלמד על דרכים לעצור את עצמנו לפני הקניה ולבחון האם זו קניה מהרגל, קניה רגשית, או קניה מצורך אמיתי. נלמד לחלק את ההוצאות לכאלה שקל לנו לוותר עליהן, או כאלה שלא ניתן לוותר עליהן ועוד.

שיעור 6 – בונים תקציב

תקציב הוא כלי שמאפשר לנו לנהל את הכסף שלנו, ובאמצעותו אנחנו יכולים לעקוב ולשלוט אחר ההוצאות וההכנסות שלנו. ניהול תקציב משפחתי צריך לשקף את הערכים והאמונות ואת סדר העדיפויות שלכם, כאשר חשוב לבנות אותו יחד עם בן/בת הזוג.

בסרטון זה נלמד מהם שלבי בניית התקציב, מה המשמעות שלהם ואיך עושים זאת בצורה נבונה שתתאים ליעדים שלנו.

שיעור 7 – מתכננים את העתיד

איך ניתן לעבור לצמיחה כלכלית? מה ההבדל בין נטילת הלוואה לבין חיסכון לטובת הגשמת החלומות שלנו? מה זה ריבית דריבית ואיך היא עוזרת לנו לחסוך?

בשיעור הזה נלמד על סוגי חיסכון שונים, כמו חיסכון לאירועים לא צפויים, או חיסכון להגשמת חלומות. כמו כן, נלמד על מוצרי חיסכון חשובים – מהו "חיסכון לכל ילד"? מהי "קופת גמל להשקעה" ומה היתרונות שלה? מה החשיבות של קרן הפנסיה ומהי "קרן פנסיה ברירת מחדל"? ועוד.

הסרטונים הופקו בשיתוף ארגון פעמונים. 

אין לראות באמור ייעוץ פיננסי ו/או שיווק פיננסי המתחשב בנתונים או בצרכים של כל אדם.