ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

עצמאי? קבל 5 טיפים לחיסכון הטוב ביותר

כל אחד מאתנו מעוניין לחסוך כספים ליום סגריר או למטרה אחרת (חתונה, ילדים, חופשה וכו'). אך אפיקי החיסכון במקרים רבים פחות אטרקטיביים מבעבר. למרות זאת, לעצמאים שבינינו קיים אפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד, הנקרא קרן השתלמות. בכתבה הבאה תקבלו טיפים על חיסכון באמצעות קרן השתלמות

שמה של קרן ההשתלמות אינו רומז על ההטבות הגדולות הטמונות בה ולכן עשוי להטעות את החוסך הרגיל. בפועל מדובר באפיק חיסכון לטווח בינוני המעניק הטבות מס משמעותיות לעצמאים. מאז 2008, הפכה קרן ההשתלמות למוצר החיסכון היחידי אשר ניתן למשוך אותו באופן הוני, כלומר בפעם אחת כסכום כולל ולא כקצבה.

5 יתרונות מרכזיים שיש לעצמאים בחיסכון באמצעות קרן השתלמות:

1. הטבת מס לעצמאים בהפקדה לקרן השתלמות

כמידי שנה, יכול עצמאי להפקיד כספים לקרן השתלמות וליהנות מהטבת מס (כאשר הסכומים המדויקים מתעדכנים מדי שנה). נכון לשנת 2015, יכל עצמאי להפקיד עד לתקרה של 18,480 ש"ח בשנה וליהנות מהטבת מס של עד 5,681 ₪ (סכום ההפקדה המקסימלי נקבע על פי 7% מהכנסה שנתית של 263,000 ₪).

למעשה, ההטבה הינה כפולה:
- הכספים שהופקדו עד לתקרה, פטורים ממס רווח הון העומד כיום על 25% (ריאלי). 
- הוצאה מוכרת של 4.5% מתקרת ההכנסה השנתית, סכום ההטבה המקסימלי שעמד בשנת 2015 על סכום של עד 5,681 ש"ח.

בשורה התחתונה - המדינה נותנת לכם כסף חזרה ומעודדת אתכם להשקיע בקרנות השתלמות, אין ספק שכדאי לנצל את ההטבה הזו.

לפתיחת קרן השתלמות לעצמאים, לחצו כאן >>

2. השקעה נזילה ופטורה ממס רווח הון לאחר 6 שנים

את קרן ההשתלמות ניתן למשוך באופן הוני לאחר 6 שנים, כלומר כסכום חד פעמי פטור ממס רווח הון. יחד עם זאת, נציין כי גבר שהגיע לגיל 67 ואישה שהגיעה לגיל 64 רשאים למשוך את קרן ההשתלמות לאחר 3 שנים בלבד. חשוב לזכור שאין צורך לפתוח קרן נוספת לאחר 6 שנים, כיוון שכסף שאינו נמשך מהקרן ימשיך ליהנות מנזילות ומהפטור ממס רווח ההון, ובלבד שלא הופקדו כספים מעל התקרה.

הפטור ממס רווח הון הינו בעל משמעות רבה. אם ניקח לדוגמא תיק השקעות המנוהל בבנק כשהרווחים עליו חייבים במס רווחי הון של 25%. אם הרווחתם 100,000 ש"ח, תצטרכו להיפרד מ 25,000 ש"ח לטובת תשלום מס רווח הון - מה שניתן למנוע לחלוטין בחיסכון באמצעות קרן השתלמות.

3. תשואות נאות בקרנות ההשתלמות המנוהלות

אנו נמצאים כיום בסביבת ריבית אפסית - ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% והתשואות שהבנקים נותנים על פיקדונות שואפות ל - 0. לעומת זאת, קרנות ההשתלמות במסלולים כלליים בשוק נכון ל 30/09/15 הניבו תשואה ממוצעת של 4.57% כל שנה ב - 5 שנים האחרונות ותשואה ממוצעת של 5.4% כל שנה ב - 3 שנים האחרונות.

חשוב לציין שמסלולים כלליים מוגדרים כמסלולים גמישים המאפשרים למנהל ההשקעות לנהל את הכספים על פי שיקול דעתה המקצועי של וועדת ההשקעות.

4. הלוואות מקרנות ההשתלמות בתנאים אטרקטיביים

חלק גדול מקרנות ההשתלמות מציעות לעמיתים הלוואות מנכסי קרנות ההשתלמות, כאשר הריביות על ההלוואות בד"כ זולות יותר מהריביות שתשלמו בבנק.

ההלוואות ניתנות ישירות מנכסי הקרנות, ללא התערבות הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם, ולכן לא משלמים עמלות נלוות כמו למשל עמלת הקצאת אשראי, וההלוואה אינה פוגעת במסגרות אשראי אחרות שאפשר לקבל מהבנק.
לרוב, ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהחיסכון בקרן השתלמות נזילה ועד 30% מהחיסכון בקרן השתלמות שאינה נזילה.

5. IRA - ניהול הכספים בקרן השתלמות באופן עצמאי

למרות התשואות הנאות ברוב מסלולי ההשקעה בקרנות ההשתלמות, ישנם משקיעים המאמינים ביכולתם "להכות" את המדדים ולהניב תשואות גבוהות יותר בעצמם.

קרן השתלמות בניהול אישי Individual Retirement Account) IRA) מאפשרת ניהול החסכונות בקרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין או באמצעות מנהל תיקים. אתם תוכלו לבחור את המניות ואגרות החוב שירכיבו את תיק ההשקעות שלכם ובו בזמן תיהנו לרוב מדמי ניהול זולים יותר, מעמלות קניה ומכירה נמוכות יחסית וכמובן מכל הטבות המס שציינו.

חמשת היתרונות שציינו יכולים לעזור לכל עצמאי לחסוך ולחיות טוב באופן אופטימלי על פי צרכיו האישיים, וכבונוס ליהנות פעמיים מיתרונות המס – ניכוי במועד ההפקדה וגם פטור ממס רווח הון.

אני רוצה לפתוח קרן השתלמות לעצמאים >>

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
    רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
    אתם קוראים: עצמאי? קבל 5 טיפים לחיסכון הטוב ביותר
    Website by:

    © 2017 מיטב דש בע”מ
    אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.