ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

עצמאי? הכן עצמך פנסיונית לחורף - פנסיית חובה לעצמאים

חדש בישראל – פנסיה חובה גם לעצמאים. צו ההרחבה לפנסיית חובה, אשר חל על שכירים בלבד משנת 2008 וחייב מעסיקים להפריש כספים לחיסכון במעטפת ביטוחית וכן פיצויים בתום עבודה, לא היה נחלת הכלל. עובד עצמאי הפסיד למעשה במספר היבטים, כשהחשוב מכולם הוא שבגיל הפרישה נשען העצמאי על קצבת הביטוח הלאומי בלבד

החל מ ה-1 בינואר 2017, צפוי להיכנס לתוקף תיקון לעיוות הזה, אשר אמור להיטיב עם ציבור העצמאים ונובע מחוסר מודעות לצורך בחיסכון פנסיוני לגיל הפרישה. כעת, תהיה קיימת חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני, אשר תחול על עצמאים בגילאי 21 ומעלה (ואשר במועד תחילת החוק היו בני 55 ומטה), שהכנסתם עולה על מחצית השכר הממוצע במשק, בשיעור הפקדה של 2%-10%. יחד עם זאת, חובת ההפקדה אינה חלה על עסקים בראשית דרכם, בשנתיים הראשונות להקמת העסק, במטרה להקל עימם.

מלבד הקשיים היומיומיים עימם מתמודדים העצמאים- (למשל הדרך לבניית תכנית אסטרטגית לעסק), רובם אינם מודעים וערוכים ל"ימים גשומים". פנסיית חובה לעצמאים מהווה "אביזרי לבוש" שיסייעו לעצמאים בהיבטי החיסכון הפנסיוני, מיסוי ומעטפת ביטוחית. עצמאים? אספנו עבורכם 4 פריטי חובה שחייבים להחזיק בארון.

לפני צו ההרחבה לפנסיית חובה, עובד עצמאי בגיל הפרישה נשען על קצבת הביטוח הלאומי בלבד

1. מטריה

פריט ראשון שקיים כבר זמן רב, משמש עצמאים אשר השכילו לפתוח לעצמם קרן פנסיה בטרם החוק החדש, קרן פנסיה המשלבת בתוכה אלמנטים ביטוחיים – "המטריה הביטוחית" מהווה עבור החוסך אמצעי הגנה עד להגעתו ליעד- גיל הפרישה. ביטוח במקרה נכות - בשל אי יכולת לעבוד, תשלם הקרן קצבת נכות עד לחזרתו לתלם. ביטוח שארים- במקרה של מוות, ישולמו קצבאות לאלמנה ולשאירים (עד גיל 21).

הפריטים הבאים, מוענקים כתלושי שי ע"י המדינה לחוסכים בדמות חובת הפנסיה לעצמאים:

2. כובע גרב

במסגרת הטבת המס לזיכוי הניתנת לעצמאים, החל משנת 2017 הטבה זו תגדל מ- 5% ל 5.5% בעקבות הגדלת ההפרשה מ 16% ל 16.5%.

3. צעיף

הפחתת דמי הביטוח הלאומי מ- 6.72% ל 2.87% על חלק השכר שאינו עולה על 60% מהשכר הממוצע, ועליית דמי הביטוח מ- 11.23% ל- 12.83% על החלק העולה על 60%.

4. מעיל

סכנה נוספת שפנסיית החובה מסייעת להתמודד עמה, היא "רוחות לא צפויות", בדמות סיוע במצב אבטלה. בדומה להפרשות שכיר (עובד + מעביד + פיצויים). יסווג חלק מהפרשת העצמאי ליום סגריר, בו יהיה העצמאי מובטל. במקרה בו עצמאי סגר את העסק, הוא יוכל למשוך כספים מרכיב האבטלה (שליש מהחיסכון). במקרה ובשעת הצורך סכום המשיכה מחלק זה בחסכון יהיה קטן מ 3 פעמים שכר מינימום, ניתן יהיה להשלים מחלק התגמולים, עד 3 פעמים שכר מינימום.

בעקבות התיקון המיוחל במגזר החוסכים העצמאים, הם יוכלו ליהנות גם מ"פיצויים" בעקבות הפסקת עבודתם. הפיצוי יינתן כקצבה חודשית אשר תיפרס באופן שווה על פני 3 חודשים (הסיוע יוגבל לפעמיים בחיים). בעזרת סיוע זה יוכל העצמאי להתאושש מסגירת העסק ולפעול בהתאם כדי לקדם פתיחה של עסק חדש.

על מנת לקבל את הקצבה בזמן האבטלה יש לעמוד במספר כללים, כגון:

  • אישור מביטוח לאומי שהחוסך העצמאי הינו במצב אבטלה.
  • אישור מרשות המסים על סגירת תיק העוסק במע"מ ובמס הכנסה.
  • הצהרה חתומה מרו"ח/עו"ד על כך שהעסק חדל מכל פעילות.
  • מתן הוכחות על סגירת העסק כדוגמת הפסקת פרסומו, כגון סגירת אתר האינטרנט.

על מנת להיערך בהתאם, היוועצו עם משווק פנסיוני כדי לקבל הצעה שתשדרג עבורכם את החיסכון המקסימלי לגיל הפרישה. כמו כן ניתן להצטרף בקלות ובצורה דיגיטלית, לקרן הפנסיה ברירת מחדל של מיטב דש.

להצטרפות דיגיטלית לפנסיית ברירת מחדל לעצמאים

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • עורך
    לפני 2 שנים

    שמואל שלום,
    ניתן למשוך ללא מס עד שליש מהיתרה הצבורה בקרן או עד תקרה של 12,230 ש"ח.

  • לפני 2 שנים

    ציון, תוכל לפרט קצת יותר על ה"פיצויים" בעקבות הפסקת עבודה. מה גובה הקצבה החודשית (שמוגבלת לפעמיים בחיים) ?

  • עורך
    לפני 2 שנים

    עינת, שמחים לעזור.

  • לפני 2 שנים

    אני לא יודעת אם פנסיה לעצמאים זה טוב או רע עבורנו אבל לפחות אני מבינה יותר אחרי הכתבה הזו.

  • עורך
    לפני 2 שנים

    בשנים האחרונות , עצמאים ואף שכירים קיבלו מספר כלים שימושיים , אשר משפרים את ההבנה הפנסיונית .
    מאפשרים למעשה סדר וארגון מחדש בכל שלב בחיים.
    ובכך להגיע אל גיל הפרישה ללא דאגות.

  • לפני 2 שנים

    הגיע הזמן שגם עצמאים יתחילו לדאוג לעתיד שלהם

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: עצמאי? הכן עצמך פנסיונית לחורף - פנסיית חובה לעצמאים
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.