ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

קרן השתלמות לעצמאים: נותנים לכם מתנה - לא תיקחו?

21/11/2018

קרן השתלמות אפשרית לפדיון אחרי 6 שנים, אבל בפועל כדאי לכם להחזיק אותה כמה שיותר. אלו היתרונות הגדולים של קרן ההשתלמות והסיבה בגינה היא מתאימה לעצמאים

רוצים להצטרף לקרן ההשתלמות הדיגיטלית? לחצו כאן>>

קרן השתלמות צברה לעצמה במשך השנים מוניטין מצוין, כמכשיר חיסכון משתלם מאוד לעצמאים, אולי אפילו הטוב ביותר עבורם. עצמאי, שיפקיד כספים לקרן השתלמות, יקבל הטבת מס שנתית כבר מהשקל הראשון שהוא מפקיד.

המדינה מחזירה חלק משמעותי מההפקדה השוטפת לעצמאים. נציין, כי הפטור ממס רווחי הון, הנו עד לתקרת שכר של 18,240 ₪

הטבת המס – מה מקבלים?

ראשית נציין שהטבת המס ניתנת עד תקרת הפקדה של 4.5% מהשכר השנתי. כעת, אם נניח שההפרשה החודשית לקרן השתלמות היא 900 שקלים (4.5%), ייהנה העצמאי מחיסכון במס המוערך בכ-300-400 שקל (תלוי במדרגת המס של העצמאי).

בפועל, מדובר בהטבה כפולה: בחיסכון עצמו (פטור ממס על רווחי הון) ובעת ההפקדה. המדינה מחזירה חלק משמעותי מההפקדה השוטפת לעצמאים. נציין, כי הפטור ממס רווחי הון, הנו עד לתקרת שכר של 18,240 ₪.

איך מפקידים לקרן השתלמות?

עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות ולבצע אליה הפקדות בדרכים שונות. יש עצמאים שיחליטו על הפקדה חודשית של הכספים בסכומים סבירים, שלהערכתם יוכלו לעמוד בהם. רוב העצמאים, עם זאת, יעדיפו לבצע הפקדות לקראת תום שנת המס (לפני ה- 31 לדצמבר), משום שרק אז הם יוכלו לדעת מהם הסכומים הזמינים העומדים לרשותם למטרת ההפקדה וכמה, אם בכלל, כדאי להם להפקיד.

פתיחה של קרן השתלמות אינה פעולה מסובכת ואצלנו במיטב דש תוכלו לעשות זאת בצורה דיגיטלית ומהירה. תידרשו למלא פרטים אישיים, להציג צילום תעודת זהות ואישור עוסק מורשה, וקרן ההשתלמות שלכם בדרך.

לפתיחת קרן השתלמות לעצמאים, לחצו כאן>>

מסלולי השקעה בקרנות השתלמות

אז במה כדאי להשקיע בקרן ההשתלמות? כאן כמובן, יש שפע אפשרויות. לכל בית השקעות שמנהל קרנות השתלמות, יש מגוון מסלולי השקעה ואתם יכולים לבחור את מסלול ההשקעה המועדף עליכם. במקרים רבים תצורפו אוטומטית למסלול כללי ותוכלו לאחר מכן לעבור למסלול אחר. המסלול הכללי הוא המועדף על רוב הציבור, מכיוון שהוא משלב סולידיות יחסית (החזקה באג"ח) לצד סיכון ואפשרות לייצר תשואה (דרך השקעה במניות).

קראו עוד במגזין:

 

 

לא רק לטווח קצר

קרנות השתלמות נתפסות בציבור כהשקעה לטווח זמן מוגדר – 6 שנים. בסיום התקופה החוסכים יכולים לבחור לפדות את קרן ההשתלמות, או להמשיך עם החיסכון. רבים בוחרים למשוך את הכסף וזו החלטה שעלולים להצטער עליה.

השקעה בקרן השתלמות נהנית מפטור ממס על ההשקעה. משיכת הכספים אחרי 6 שנים פירושה ויתור על היכולת ליהנות מפטור ממס על רווחים באופן קבוע ומתמשך. לכן, אם אין לכם ברירה ואתם זקוקים לכסף באופן דחוף, כדאי לבחון קבלת הלוואה מהגוף המנהל את קרן ההשתלמות. זה אפשרי, מקובל, מהיר ובריביות נמוכות. אחרי הכול, לגוף המנהל יש בטוחה – הקרן שלכם.

אם תבחרו להמשיך ולהפקיד כספים לקרן ההשתלמות גם בסיום 6 השנים, תשמרו על נזילות הקרן (כלומר תוכלו למשוך את הכספים מתי שתרצו) ולא תפגעו בהטבת המס – פטור ממס על רווחי הון. לכן, אם יש לכם חיסכון אחר (פיקדון, ניירות ערך וכו'), עדיף יהיה למשוך את הכסף משם ולא מקרן ההשתלמות.

אני רוצה לפתוח קרן השתלמות לעצמאים >>

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 8 חודשים

    האם גם גימלאי שהיה שכיר ומקבל כעט גימלה יכול לפתוח קרן השתלמות? והאם יש לו בזה יתרון מס על השקעה אחרת בשוק ההון

  • לפני 11 חודשים

    לגבי החסרונות בעבודה מהבית. כל מה שכתבתם ממש נכון. גם לגבי היתרונות . מה בנוגע ליתרונות זיכויי מס בקרן השתלמות בגיל 69

    • לפני 11 חודשים

      נורית שלום,
      ההטבות בקרן השתלמות אינן תלויות גיל.
      ההטבה בקרן השתלמות הינה הטבת ניכוי בשיעור של 4.5% מסכום ההפקדה בפועל ועד תקרת ההפקדה השנתית. (מקסימום להפקדה מוטבת לשנת 2018, 18,240 ש"ח).
      עם זאת, אכן קיימת הטבה מהותית ללקוחות מגיל הפרישה ואילך הבאה לידי ביטוי בנזילות מוקדמת וזכאות למשיכת הכספים לאחר 3 שנים בלבד (במקום 6 שנים) ללא חיוב במס שבירה.

  • לפני 11 חודשים

    בס"ד

    אני ורד עמוס מעוניינת בקרן השתלמות עבור בעלי.
    זקוקה ליותר פרטים והצעה כתובה

    • לפני 11 חודשים

      ורד שלום,
      ראשית חשוב להבחין אם בעלך הוא שכיר או עצמאי.
      אנו מציעים פלטפורמה דיגיטלית להצטרפות ופתיחת חשבון באופן מהיר ופשוט. כל הפרטים יופיעו בתהליכי ההצטרפות ויישלחו אליכם לדוא"ל לאחר יום התהליך.

      אתר ההצטרפות לשכירים
      https://livingwell.meitavdash.co.il/self-employed/study-fund-for-the-self-employed

      אתר ההצטרפות לעצמאים
      https://hishtalmut.meitavdash.co.il/?ref=MDTS-study-fund-for-self-employed-1

      לפרטים נוספים תוכלי ליצור עמנו קשר בsms במספר 0557003612

  • לפני 11 חודשים

    גם עוסק פטור יכול לפתוח?

    • לפני 11 חודשים

      גבי שלום
      התשובה חיובית!

      בתהליך ההצטרפות הדיגיטלי תתבקש לצרף תעודת עוסק פטור.

      אתר ההצטרפות לעצמאים
      https://hishtalmut.meitavdash.co.il/?ref=MDTS-study-fund-for-self-employed-1

      לפרטים נוספים ניתן ליצור עמנו קשר בsms במספר 0557003612

  • לפני 11 חודשים

    אני לא רוצה להעביר קרן השתלמןת כי אין לי כרגע. אני רוצה רק לפתןח אחת חדשה ולהפקיד אליה בכלחודש. האם זה אפשרי דרככם?

    • לפני 11 חודשים

      שלום שובל,
      במידה והיום אתה עצמאי, תוכל להיכנס לאתר האינטרנט שלנו ולפתוח לך בקלות ובמהירות קרן השתלמות עצמאית. במסגרת הליך ההצטרפות, תוכל לבחור האם אתה מעוניין להפקיד בהוראת קבע ובאיזה סכום. בהצלחה!

  • לפני 1 שנים

    האם הפקדה לרן השתלמות דינה כדין הפקדה לקרן פנסיה עבור עצמאי ?

  • לפני 1 שנים

    קרן השתלמות היא מוצר חובה לכל עצמאי. זה כבר ידוע. האם אפשר להעביר אליכם קרן השתלמות שיש לי בחברה אחרת? אם כן, מה התהליך?

    • לפני 11 חודשים

      שלום סיון,
      ניתן להעביר אלינו קרן השתלמות שיש לך בחברה אחרת.
      להסבר על התהליך אתה מוזמן לפנות אליי אישית במייל: amitf@mtds.co.il

  • לפני 1 שנים

    מכונין לפתוח קרן אך לפני כן ליצור קשר טלפוני

    • לפני 11 חודשים

      היי רענן,

      השאר פרטי התקשרות בכפתור "צור קשר" עם נושא הפנייה ונציג יחזור אליך בהקדם או התקשר *3366 לשירות הלקוחות.

      בברכה,
      מערכת האתר

  • לפני 1 שנים

    האם יש הגבלת זמן לפדיון לגבר עצמאי מעל גיל 67.
    האם ניתן לפדות לאחר שנה, שנתיים, או שלוש שנים.
    או רק לאחר שש שנים מיום פתיחת קרן ההשתלמות.

    • לפני 11 חודשים

      שלום אבי,
      בעת הגיעך לגיל פרישה, תוכל לפתוח קרן השתלמות עצמאית (בהנחה ואתה עצמאי) והקרן תהיה נזילה למשיכה לאחר 3 שנים.

  • לפני 1 שנים

    מעוניין להצטרף? האם אפשר ליצור קשר טלפוני עמכם?

    • לפני 1 שנים

      שלום בנאל,

      השאר פרטי התקשרות בכפתור "צור קשר" עם פרטי הפנייה ונציג יחזור אליך בהקדם או התקשר *3366 לשירות הלקוחות.

      בברכה,
      מערכת האתר

  • לפני 1 שנים

    הסרטון קורעעע

  • לפני 1 שנים

    מדוע אין קרן השתלמות לשכירים
    שבעבודה שלהם אין קרן השתלמות?

רוצים לקרוא עוד בנושאים אלו? הירשמו לאתר וקבלו מאמרים נוספים ישירות למייל.
אתם קוראים: קרן השתלמות לעצמאים: נותנים לכם מתנה - לא תיקחו?
Website by:

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.