ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
התחברות
צרו קשר
הרשמה לניוזלטר
ה-FEED
רשימת הקריאה שלי
ה-FEED כל מה שקורה עכשיו באתר!

קרן השתלמות לעצמאים: נותנים לכם מתנה - לא תיקחו?

21/11/2018

קרן השתלמות אפשרית לפדיון אחרי 6 שנים, אבל בפועל כדאי לכם להחזיק אותה כמה שיותר. אלו היתרונות הגדולים של קרן ההשתלמות והסיבה בגינה היא מתאימה לעצמאים

רוצים להצטרף לקרן ההשתלמות הדיגיטלית? מלאו את הטופס והתחילו לחסוך כבר עכשיו

קרן השתלמות צברה לעצמה במשך השנים מוניטין מצוין, כמכשיר חיסכון משתלם מאוד לעצמאים, אולי אפילו הטוב ביותר עבורם. עצמאי, שיפקיד כספים לקרן השתלמות, יקבל הטבת מס שנתית כבר מהשקל הראשון שהוא מפקיד.

המדינה מחזירה חלק משמעותי מההפקדה השוטפת לעצמאים. נציין, כי הפטור ממס רווחי הון, הנו עד לתקרת שכר של 18,240 ₪

הטבת המס – מה מקבלים?

ראשית נציין שהטבת המס ניתנת עד תקרת הפקדה של 4.5% מהשכר השנתי. כעת, אם נניח שההפרשה החודשית לקרן השתלמות היא 900 שקלים (4.5%), ייהנה העצמאי מחיסכון במס המוערך בכ-300-400 שקל (תלוי במדרגת המס של העצמאי).

בפועל, מדובר בהטבה כפולה: בחיסכון עצמו (פטור ממס על רווחי הון) ובעת ההפקדה. המדינה מחזירה חלק משמעותי מההפקדה השוטפת לעצמאים. נציין, כי הפטור ממס רווחי הון, הנו עד לתקרת שכר של 18,240 ₪.

איך מפקידים לקרן השתלמות?

עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות ולבצע אליה הפקדות בדרכים שונות. יש עצמאים שיחליטו על הפקדה חודשית של הכספים בסכומים סבירים, שלהערכתם יוכלו לעמוד בהם. רוב העצמאים, עם זאת, יעדיפו לבצע הפקדות לקראת תום שנת המס (לפני ה- 31 לדצמבר), משום שרק אז הם יוכלו לדעת מהם הסכומים הזמינים העומדים לרשותם למטרת ההפקדה וכמה, אם בכלל, כדאי להם להפקיד.

פתיחה של קרן השתלמות אינה פעולה מסובכת ואצלנו במיטב דש תוכלו לעשות זאת בצורה דיגיטלית ומהירה. תידרשו למלא פרטים אישיים, להציג צילום תעודת זהות ואישור עוסק מורשה, וקרן ההשתלמות שלכם בדרך.

רוצים להצטרף לקרן ההשתלמות הדיגיטלית? מלאו את הטופס והתחילו לחסוך כבר עכשיו

מסלולי השקעה בקרנות השתלמות

אז במה כדאי להשקיע בקרן ההשתלמות? כאן כמובן, יש שפע אפשרויות. לכל בית השקעות שמנהל קרנות השתלמות, יש מגוון מסלולי השקעה ואתם יכולים לבחור את מסלול ההשקעה המועדף עליכם. במקרים רבים תצורפו אוטומטית למסלול כללי ותוכלו לאחר מכן לעבור למסלול אחר. המסלול הכללי הוא המועדף על רוב הציבור, מכיוון שהוא משלב סולידיות יחסית (החזקה באג"ח) לצד סיכון ואפשרות לייצר תשואה (דרך השקעה במניות).

קראו עוד במגזין:

 

 

לא רק לטווח קצר

קרנות השתלמות נתפסות בציבור כהשקעה לטווח זמן מוגדר – 6 שנים. בסיום התקופה החוסכים יכולים לבחור לפדות את קרן ההשתלמות, או להמשיך עם החיסכון. רבים בוחרים למשוך את הכסף וזו החלטה שעלולים להצטער עליה.

השקעה בקרן השתלמות נהנית מפטור ממס על ההשקעה. משיכת הכספים אחרי 6 שנים פירושה ויתור על היכולת ליהנות מפטור ממס על רווחים באופן קבוע ומתמשך. לכן, אם אין לכם ברירה ואתם זקוקים לכסף באופן דחוף, כדאי לבחון קבלת הלוואה מהגוף המנהל את קרן ההשתלמות. זה אפשרי, מקובל, מהיר ובריביות נמוכות. אחרי הכול, לגוף המנהל יש בטוחה – הקרן שלכם.

אם תבחרו להמשיך ולהפקיד כספים לקרן ההשתלמות גם בסיום 6 השנים, תשמרו על נזילות הקרן (כלומר תוכלו למשוך את הכספים מתי שתרצו) ולא תפגעו בהטבת המס – פטור ממס על רווחי הון. לכן, אם יש לכם חיסכון אחר (פיקדון, ניירות ערך וכו'), עדיף יהיה למשוך את הכסף משם ולא מקרן ההשתלמות.

האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.

להצטרפות לקרן השתלמות דיגיטלית, מלאו את הטופס והתחילו לחסוך כבר עכשיו
אהבתם את הכתבה? שתפו עם חברים!
כתבות נוספות שתאהבו
יש שאלות? תשאירו לנו תגובה או הצטרפו לדיון!
  • לפני 1 ימים

    אני לא רוצה להעביר קרן השתלמןת כי אין לי כרגע. אני רוצה רק לפתןח אחת חדשה ולהפקיד אליה בכלחודש. האם זה אפשרי דרככם?

    • לפני 1 ימים

      שלום שובל,
      במידה והיום אתה עצמאי, תוכל להיכנס לאתר האינטרנט שלנו ולפתוח לך בקלות ובמהירות קרן השתלמות עצמאית. במסגרת הליך ההצטרפות, תוכל לבחור האם אתה מעוניין להפקיד בהוראת קבע ובאיזה סכום. בהצלחה!

  • לפני 3 ימים

    האם הפקדה לרן השתלמות דינה כדין הפקדה לקרן פנסיה עבור עצמאי ?

  • לפני 6 ימים

    קרן השתלמות היא מוצר חובה לכל עצמאי. זה כבר ידוע. האם אפשר להעביר אליכם קרן השתלמות שיש לי בחברה אחרת? אם כן, מה התהליך?

    • לפני 23 שעות

      שלום סיון,
      ניתן להעביר אלינו קרן השתלמות שיש לך בחברה אחרת.
      להסבר על התהליך אתה מוזמן לפנות אליי אישית במייל: amitf@mtds.co.il

  • לפני 6 ימים

    מכונין לפתוח קרן אך לפני כן ליצור קשר טלפוני

    • לפני 1 ימים

      היי רענן,

      השאר פרטי התקשרות בכפתור "צור קשר" עם נושא הפנייה ונציג יחזור אליך בהקדם או התקשר *3366 לשירות הלקוחות.

      בברכה,
      מערכת האתר

  • לפני 1 שבועות

    האם יש הגבלת זמן לפדיון לגבר עצמאי מעל גיל 67.
    האם ניתן לפדות לאחר שנה, שנתיים, או שלוש שנים.
    או רק לאחר שש שנים מיום פתיחת קרן ההשתלמות.

    • לפני 23 שעות

      שלום אבי,
      בעת הגיעך לגיל פרישה, תוכל לפתוח קרן השתלמות עצמאית (בהנחה ואתה עצמאי) והקרן תהיה נזילה למשיכה לאחר 3 שנים.

  • לפני 1 שבועות

    מעוניין להצטרף? האם אפשר ליצור קשר טלפוני עמכם?

    • לפני 1 שבועות

      שלום בנאל,

      השאר פרטי התקשרות בכפתור "צור קשר" עם פרטי הפנייה ונציג יחזור אליך בהקדם או התקשר *3366 לשירות הלקוחות.

      בברכה,
      מערכת האתר

  • לפני 1 שבועות

    הסרטון קורעעע

  • לפני 2 שבועות

    מדוע אין קרן השתלמות לשכירים
    שבעבודה שלהם אין קרן השתלמות?

להצטרפות לקרן השתלמות דיגיטלית, מלאו את הטופס והתחילו לחסוך כבר עכשיו
אתם קוראים: קרן השתלמות לעצמאים: נותנים לכם מתנה - לא תיקחו?
Website by: Ekerbase Logo

© 2017 מיטב דש בע”מ
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ השקעות מוסמך.