רוב הציבור בישראל לא חוסך מספיק לפנסיה. זו עובדה שכדאי לדעת ולהפנים. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר מנסה להתמודד עם הבעיה כבר כמה שנים, ובדרכים שונות. בין היתר, אישרה הרשות לפני כשנתיים מוצר חדש, קופת גמל להשקעה שמו, שעשוי לעודד אנשים לחסוך לפנסיה ולהגדיל את הקצבה החודשית שלהם.
קופת גמל להשקעה נועדה לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, מבלי "לנעול" אותו עם חיסכון שסגור עד גיל פרישה
אז מהי בכלל קופת גמל להשקעה? ומה מטרתה?
קופת גמל להשקעה נועדה לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, מבלי "לנעול" אותו עם חיסכון שסגור עד גיל פרישה. החוסך רוצה להנזיל את הכסף? הוא יכול לעשות זאת, בכל שלב. להבדיל מקופות הגמל בעבר, קופת הגמל להשקעה היא מוצר נזיל לחלוטין.
עם זאת, אם החוסך יחליט בכל זאת להמשיך את החיסכון אחרי גיל 60, הוא יזכה ליתרון ענק: הכספים יהיו ניתנים למשיכה כקצבה חודשית פטורה ממס. למעשה, בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בשתי דרכים: משיכה חד פעמית בכל זמן נתון, או משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס, החל מגיל 60.
כך תייצרו חיסכון לעתיד שישדרג לכם את הפנסיה
יתרון המס למושכים אחרי גיל 60 מבליט את קופת הגמל להשקעה כפתרון מצוין לחוסכים שרוצים להגדיל את הפנסיה. אמנם, ההפקדה לקופת הגמל להשקעה אינה מעניקה הטבות מס במועד ההפקדה, אבל כספי הפנסיה בעתיד פטורים ממס הכנסה וממס רווחי הון.
נראה שביקשו לומר כאן לציבור: אנחנו יודעים שלא חסכתם כמו שצריך לתקופת הפרישה שלכם, אבל הנה, יש לכם עוד צ'אנס. הגדילו חיסכון עכשיו וקבלו עליו הטבות מס נהדרות, עם אפשרות להפוך אותו לקצבה פטורה בתקופת הפנסיה.
איך זה עובד בפועל?
נניח שחסכתם 400 אלף שקל בקופת גמל להשקעה והחלטתם למשוך את הסכום כקצבה חודשית. במקרה זה, תצטרכו לעבור לקרן פנסיה (או ביטוח מנהלים) שיתרגמו לכם (על פי מקדם הפרישה הנכון למועד הפרישה שלהם) את החיסכון לקצבה.
אם המקדם הוא 200, סכום הקצבה ייקבע על כ-2,000 שקל בחודש. בהחלט סכום נאה, אם כי צריך לציין שלא כל אחד מסוגל לחסוך על פני שנים כ- 400 אלף שקל.
חשוב להדגיש, בהקשר זה, יתרון נוסף של קופת גמל להשקעה: אתם יכולים להפקיד בה סכומים גדולים יחסית, עד 70 אלף שקל בשנה קלנדרית. כלומר, החיסכון לפנסיה יכול להתבצע על פני תקופה יחסית קצרה. אם נתמקד בנקודת הזמן הנוכחית - חודשי סוף השנה, הרי שנוצר כאן גם חלון קריטי להפקדה כפולה: אתם יכולים להפקיד עד 70 אלף שקל כעת (נובמבר-דצמבר) – ולהפקיד עד 70 אלף שקלים נוספים, מיד בתחילת שנת 2019.
וזה לא הכול. רף 70 אלף השקל בשנה, מתייחס לאדם אחד. למעשה, משפחה יכולה להפקיד 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לכל בן או בת משפחה וליצור חיסכון משמעותי, עם הטבה גדולה יותר בהתאם.
בשורה התחתונה, גם חוסך שלא מגייס את משפחתו, יכול ליצור לעצמו במהירות יחסית תוספת משמעותית לקצבת הפנסיה. מי שחסך, לדוגמא, 400 אלף שקל במכשירים שונים - קרנות נאמנות, קרנות השתלמות וכו' - יכול להפקיד מדי שנה עד 70 אלף שקל לקופת הגמל להשקעה ולהגיע תוך שש שנים בלבד לחיסכון גבוה יותר מ-400 אלף שקל. חיסכון כזה יבטיח לחוסך תוספת חודשית של 2,000 שקל לפחות לקצבת הפנסיה.
אני רוצה לפתוח קופת גמל להשקעה
קראו עוד במגזין:
- צונאמי של סיילים: מה מצפה לנו בחודש נובמבר?
- "יש לכם 20 אלף שקל פנויים? אתם יכולים לסחור עצמאית בבורסה"
- "חיסכון מיטב דש קידס מתרגם חלומות לפתרון ממשי"
בני 45-55 עם כסף בצד?
בדרך כלל, אנשים מתחילים להבין ולהפנים בגיל 45-55 שהפנסיה עלולה לא להספיק להם, כך שאם יש להם כספים בצד, מתבקש והגיוני שיעבירו אותם לקופת גמל להשקעה וייצרו לעצמם חיסכון פנסיוני משלים, לצד החיסכון הפנסיוני הרגיל.
קופות הגמל להשקעה מספקות הטבות נוספות, מעבר להטבת המיסוי במעבר לקצבה חודשית. להלן החשובות שבהן:
- מוצר לכל תקופה: טווח קצר, בינוני וארוך - ניתן לממש בכל שלב את קופת הגמל להשקעה, ומנגד ניתן כאמור, להפוך את החיסכון לחיסכון פנסיוני.
- גמישות בהשקעות: ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ואף לשלב ביניהם - ממנייתי לכללי, מכללי למנייתי, ממנייתי לסולידי ועוד. הכול אפשרי.
- מעבר בין קופות ובין מסלולי השקעה אינו אירוע מס: המעבר אינו נחשב מימוש לצורכי מס הכנסה ולכן ניתן לדחות את המס באופן מתמשך. זהו יתרון גדול, המבדיל בין חסכונות אחרים לקופת גמל להשקעה.
אם, לדוגמא, אתם מחזיקים בקרן נאמנות מנייתית, כבר לא מאמינים בשוק המניות ומעוניינים להעביר את הכסף למזומן – מה תעשו? כמובן, תמכרו את הקרן. בשלב זה, אם יש לכם רווח, תשלמו עליו מס רווח הון. בקופת גמל להשקעה, לעומת זאת, אתם יכולים לעבור מסלול, פעולה שאינה נחשבת אירוע מכירה ולא מחויבת במס. - קופות הגמל להשקעה מנוהלות באופן מקצועי על ידי מומחי השקעות.
- קופות הגמל להשקעה נוחות ומתאימות מאוד לחיסכון בהפקדות חודשיות קבועות, רבים חוסכים דרכן לילדיהם.
עם רשימת יתרונות ארוכה ומרשימה כל-כך, לא פלא שהצטברו יותר מ-6 מיליארד שקל בקופות הגמל להשקעה בשנתיים הראשונות לקיומן.
לפתיחת חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה - לחצו כאן
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח.
כל הדור y הזה לא יודע מה זה לחסוך
הזוי ומושלם כאחד .
כל הכבוד . יש אנשים טובים באמצע הדרך ..
הגיע הזמן שכולנו נדע את הסוד ולא רק המקושרים
https://t.dingdongaffiliates.co.il/SignalsServer/v?lp=631&affid=6479411725
האם כאשר אבקש להעביר את הכסף שחסכתי בקופת הגמל להשקעה לקופה המשלמת קצבה. הכסף כולו יובטח לי וליורשי או לפי תנאי קרן פנסיה, בה לא כל הכספים שחסכתי שייכים לי.
האם אני חייבת להפקיד כסף לפנסיה או שגם זוג צעיר יכול לפתוח חיסכון רגיל בקרן גמל להשקעה? ןעדיין לשמור על הנזילות שיהיה אפשר להוציא את הכסף מתי שרוצים?
שלום דלית,
את לא חייבת להפקיד כסף לפנסיה.
קופת הגמל להשקעה נזילה למשיכה בכל עת.
במשיכה הונית תשלמי 25% מס על הרווחים.
במשיכה קצבתית לאחר גיל 60 לא תשלמי מס בכלל.
selae45@gmail.com
שכחתם לספר שזה רק ל 20 שנה ומי שחי מעבר לזה הוא בבעייה.
האם אכן כך הוא הדבר ? אם נניח ניצברו בקופתי אותם 400000 ש"ח ואני מקבל קיצבה של 2000 ש"ח לחודש , האם אכן אחרי 20 שנות משיכה מהקובה כקיצבה , לא אקבל יותר קיצבה חודשית ?
בחשבון פשוט הריבית וההטבות של הקופה מסתכמות רק ב-80000 ש"ח לאורך כל תקופת הפנסיה ?
ואחרי 20 שנות קיצבה לא מקבלים דבר ???
אני מחזיק כספים בבית השקעות לפי סעיף 190. התשואה ל - 3.5 שנים לפני מס בסך 15 אחוז הינה 8%
האם זה סביר או לעבור לבית השקעות אחר. דמי הניהול 0.6%
שלום אליעזר,
כדי לבחון זאת מקצועית, אנא תפנה אליי ישירות למייל ומשם נמשיך את שיחתנו.
כתובת המייל שלי: amitf@mtds.co.il
מהו היתרון הענק בקבלת קצבה פטורה ממס מכספים שהופקדו בקופה לאחר שנוכה מהם מס בעת יצירתם?
שלום, בהנחה שאני מעל 60, האם הקופה יכולה לשמש כחיסכון לטווח קצר עם נזילות גבוהה במקום תכניות פק"מ של הבנק ובמקום לסחור עצמאית בבורסה?
שלום דני,
הקופה נזילה למשיכה בכל עת. אתה בוחר מתי למשוך אותה ובהתאם לכך מחליט גם על מידת הסיכון שאתה רוצה לקחת בהשקעתך.
מעוניין לפתוח בהקדם לפני סוף השנה. תוך כמה זמן נפתחת הקופה?
שלום ראובן,
הקופה נפתחת תוך 2-3 ימי עסקים.
מוזמן לפנות אליי במייל כדי להתקדם בנושא: amitf@mtds.co.il
בהצלחה !
אם הפקדתתי 70 אלף שח השנה. אז האם בינואר 2019 אני יכול להפקיד אצלכם עוד 70 אלף שקלים???
כן.
כתבה מעולה, תודה
יש רק נעלם אחד בכל הסיפור הזה שקובע אם קופת גמל להשקעה משתלמת או לא.
לנעלם הזה קוראים מקדם פרישה. מי מבטיח שמקדם הפרישה לא יהיה כפול ממה שהוא היום ?
ככל הידוע לי, לא קיים חסם עליון של מקדם פרישה אותו מבטיחים לחוסך.
כל עוד זה המצב, עדיף להשקיע ככל הניתן בקרן השתלמות או בחסכון בו אין נעלמים כאלה.
הקיצבה זה עד המוות? זה כמו תנאים של פנשיה מקיפה? עם 50 אחוז לבת הזוג אם נפטרים?
יש לי 400000 שקל להשקעה אני יודע שאני יכול בדצמ ר להשקיע 70000 שקל ובינואר עוד 70000 שקל וזה לפי תקון 190.מה דמי הניהול והאם אני יכול להוציא קצבה חודשית קבועה בלי להגיש כל פעם בקשה אחרת.
כדאי תשובה לכאן כדי שגם אני מעוניינת להפקיד בדצמבר ובינואר כל פעם 70000 שקל
שלום עמנואל,
כדי שאוכל לתת עבורך את המענה האישי והמקצועי ביותר, מוזמן לפנות אליי במייל: amitf@mtds.co.il
ראיתי שיש לכם מבצע שבו אתם נותנים 100 שקל למי שפותח קופה. האם יש מינימום כלשהו?
שלום ברוריה,
ההטבה תינתן ל- 1,000 קופות גמל להשקעה הראשונות שיפתחו באמצעות האינטרנט עבור קופה עם הוראת קבע חודשית של 100 ₪ ומעלה, או בהפקדה חד פעמית של 2,000 ₪ ומעלה.
תוכלי לראות את פרטי המבצע המלאים באתר מיטב דש גמל להשקעה: https://lps.meitavdash.co.il/gemel-invest/general/
בברכה,
מערכת האתר
"זה לא הכול. רף 70 אלף השקל בשנה, מתייחס לאדם אחד. למעשה, משפחה יכולה להפקיד 70 אלף שקל בשנה קלנדרית לכל בן או בת משפחה וליצור חיסכון משמעותי, עם הטבה גדולה יותר בהתאם."
לא הבנתי. אני יכול לפתוח קופת גמל למשפחה?
למי יש להפקיד 70000 שח בשנה?
חשבתי שאנחנו במשבר כלכלי מטורף?
שלום ארקדי,
כוונת המשורר היא שאתה יכול לפתוח קופת גמל להשקעה אישית לכל בן או בת משפחה.
כלומר, משפחה בת 5 נפשות יכולה לפתוח 5 קופות גמל להשקעה ולמעשה להפקיד עבור כל אחד סכום של 70 אלף ש"ח בשנה.