קופת גמל היא מוצר חיסכון הצובר תשואה ויכול לשמש כקצבה נוספת בגיל פנסיה. כדי להבין יותר את המהות של קופת הגמל, אלו סוגי קופות קיימים ועוד, נפגשנו לשיחה עם אייל שלייפר - סמנכ"ל פנסיה במיטב דש.
"קופת גמל להשקעה - מוצר שבו אתה יכול ליהנות מנזילות מידית ומהטבות מס, אם תמשוך את החיסכון כקצבה"
"קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני, כחלק מתוכניות לחיסכון לטווח ארוך", מסביר שלייפר. "לקופה הזו אתה יכול לבצע הפקדות הן כשכיר והן כעצמאי. אפשר להפקיד לה כספים בהוראת קבע באופן שוטף, או להפקיד סכומים חד פעמיים. החיסכון נועד לגיל הזקנה, כחלק מהמארג הפנסיוני".
האם אנשים מצטרפים כיום לקופות גמל?
שלייפר: "היום בעיקר מבצעים ניודים בין הגופים של קופות הגמל, מצטרפים לתוכניות ספציפיות. אם זה לתוכנית של קופת גמל להשקעה - מוצר שבו אתה יכול ליהנות מנזילות מידית ומהטבות מס, אם תמשוך את החיסכון כקצבה. בנוסף, קיימת התוכנית של תיקון 190 שיכולה להתאים לאוכלוסייה מעל גיל 60 וגם בה ניתן ליהנות מהטבות מס מרחיקות לכת".
קראו עוד במגזין:
- שוק העבודה העתידי: 7 תכונות שיסייעו לילדיכם להצליח
- קורס: כלכלה למתחילים - עושים סדר
- יצאתם לדרך חדשה כעצמאים? כך תפעלו מול רשויות המס והביטוח הלאומי
מהן הסיבות שבגללן אנשים מניידים קופות גמל?
"אני יכול למנות ארבע סיבות עיקריות: תשואת הקופה, דמי הניהול, רמת השירות וכמובן האיתנות והניסיון של הגוף המנהל. אלו בדיוק הסיבות שבזכותן נכון יהיה לעבור ולהצטרף לקופות הגמל של מיטב דש".
אלו סוגי קופות גמל קיימים?
"יש בשוק כמה תכניות לקופות גמל. קופת גמל IRA היא קופת גמל שבה אתה יכול להיות מעורב בתמהיל ההשקעות ובתיק ההשקעות של הקופה. בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70 אלף שקל בשנה, ולממש את הכספים באופן מידי, לכל מטרה. בקופה זו מגולמות גם לא מעט הטבות מס. וכמובן - קופת הגמל המסורתית, שכיום ההפקדות בה מיועדות לקצבה בלבד. מי שביצע הפקדות עד שנת 2008 יכול ליהנות מהכספים האלו כסכום צבור, ולמשוך אותם אחרי גיל 60".
אני רוצה לשמוע עוד על ניהול עצמי של החיסכון שלי >
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.
לא מוצאת באתר שלכם את דאבל צ'ק.
רוצה לעשות אותו.
שלום ליאת,
השאירי פרטים בטופס או בצור קשר ונציג יחזור אלייך.
בברכה,
מערכת האתר
אני מנהל קןפת גמל פטורת מס בת 48שנים במיטב דש במסגרת IRA שמנוהלת ע"י מודלים כלכליים של ד"ר שיינין,זה יותר מ-3 שנים שמנהל התיק שלי מחזיק בחשבון ע"וש יותר מ-50%מהתיק במזומן ומחכה יותר מ-3 שנים להזדמנויות השקעה, במהלך השנים שילמתי לכם ולמודלים כלכליים דמי ניהול כמוסכם ,אך לצערי שילמתי דמי ניהול גם על יתרות שבין 600א'ש"ח ל-800א' ש"ח שלא הניבו לי שום תשואה, בתקופה זו ה-$ עלה בקצת יותר מ-5% כלומר הפסדתי על כל היתרה שלי בתיק 2.5% תשואה לפחות בכל אחת מהשנתיים האחרונות, האם לא מגיעה לי ריבית זכות על יתרות לא מושקעות של 750א' ש"ח בממוצע במהלך 3 השנים האחרונות? בברכת שנה טובה וחתימה טובה!
במסגרת הפעילות בניהול אישי בחרת לפעול דרך חברה לניהול תיקים חיצונית מוכרת ומאוד מוערכת בשו ההון
ההחלטות ההשקעה מתבצעות רק דרכם בבנק
תמיד יש אפשרות להשקיע בנכס שווי ערך מזומן דוגמת מקמ
להבנתי ימדבריך קיימת חוסר תאימות והבנת הצרכים
ממליץ בחום לפנות למנהל התיק ולהציג את דבריך ובטוח אני שיתן מענה הולם
מאחל לך שנה טובה והמון הצלחה גם בהשקעות